logo

           เงินสดเป็นอีก 1 ปัจจัยที่มีความสำคัญส่งผลทำให้บัตรกดเงินสดกำลังเป็นที่นิยมไม่แพ้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่คนส่วนใหญ่มักนิยมใช้กันในก่อนหน้านี้ สำหรับประโยชน์ของบัตรสำหรับกดเงินสด ความแตกต่างเมื่อนำมาเปรียบเทียบกับบัตรเครดิต / บัตรเดบิต มีความเหมือนหรือต่างกันอย่างไรนั้นมาจนถึง วิธีการคำนวณดอกเบี้ย การชำระเงินและที่พลาดไปไม่ได้เลยสำหรับผู้ที่สนใจ 6 สถาบันทางการเงินที่ให้บริการบัตรดังกล่าว ความน่าสนใจจะเป็นอย่างไรนั้น สามารถหาอ่านในบทความกันค่ะ เชื่อได้เลยว่า หลังจากอ่านจนกระทั่งจบ คงทำให้ใครหลายคนสามารถตัดสินใจได้ว่า ควรจะมีบัตรกดเงินสดไว้ในครอบครองหรือไม่ อย่างไร ? ทั้งนี้และทั้งนั้น เพื่อไว้ใช้หมุนเป็นสภาพคล่องและอื่น ๆ ตามวัตถุประสงค์ของเจ้าของบัตรค่ะ

. . . . . . . . . .

แนะนำบัตรกดเงินสดน่าสมัคร 2021 ของธนาคารต่าง ๆ

           ในปัจจุบัน ความต้องการเงินสดเพื่อใช้หมุนเป็นสภาพคล่องนั้นมีแต่จะเพิ่มปริมาณกันมากขึ้นตามสภาพเศรษฐกิจ ส่งผลทำให้เกิดสถาบันทางการเงินที่คอยให้บริการผู้ที่สนใจขึ้นมากมายหลายแห่งซึ่งแต่ละที่ก็จะมีนโยบายรวมถึงโปรโมชั่นต่าง ๆ เอาไว้ดึงดูดใจลูกค้าที่จะหันมาใช้บริการบัตรสำหรับกดเงินสดซึ่งก็จะมีชื่อเรียกที่แตกต่างกันออกไปทั้งนี้เป็นไปเพื่อสร้างการจดจำ บทความทั้งหมดจะกล่าวถึงรายละเอียดของบัตรกดเงินสดไปจนถึงสถาบันทางการเงินที่ให้บริการบัตรประเภทนี้ มีที่ไหนบ้างนั้น จะอยู่ในหัวข้อสุดท้ายกันค่ะ แต่อันดับแรกเลย เรามาทำความเข้าใจความเป็นมาของบัตรประเภทนี้กันก่อนดีกว่าว่ามีแล้วอุ่นใจและจะได้ประโยชน์อะไรกลับมาบ้าง ?

บัตรกดเงินสดมีไว้ใช้งานอย่างไร ? เหมือน / ต่างจากบัตรเครดิต บัตรเดบิตอย่างไรบ้าง ? 

บัตรกดเงินสดมีไว้ใช้งานอย่างไร

           บัตรกดเงินสดจัดว่าเป็นอีก 1 สินเชื่อสำหรับบุคคลธรรมดาที่สามารถกดเงินออกมาใช้ได้โดยในบัญชีไม่จำเป็นต้องมีเงิน ในส่วนของหน้าที่ของบัตรสำหรับกดเงินสด เป็นบัตรเอาไว้ใช้แทนเงินสด สามารถกดออกมาจากตู้ให้บริการทางการเงินในรูปแบบของเงินสดโดยไม่ต้องเสียค่ากดแต่อย่างใดเพื่อนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือสำหรับหมุนสภาพคล่องในกรณีที่หาเงินไม่ทันใช้ อีกทั้งยังมีการชำระคืนในอัตราที่ค่อนข้างต่ำ เริ่มต้นเพียง 3% จากยอดใช้งานจริงเท่านั้นหรือให้ยึดตามหลักเกณฑ์การชำระเงินคืนในแต่ละธนาคารที่ให้บริการซึ่งอาจมีความแตกต่างกันบ้าง มาถึงบัตรเครดิต / บัตรเดบิต เหมือนหรือต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร ? ให้ดูตรงลักษณะการใช้งาน

บัตรเครดิต / บัตรเดบิต มีหน้าที่ใช้แทนเงินสดเช่นกันเหมือนกับบัตรกดเงินสดเพียงแต่แตกต่างตรงการใช้งาน เมื่อมีการซื้อสินค้า เราจะใช้จ่ายค่าบริการต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าสินค้าอุปโภค บริโภค การเดินทาง ที่พักและอื่น ๆ ในรูปแบบการใช้จ่ายผ่านบัตร แต่บัตรกดเงินสดชำระได้แค่ค่าสินค้าเท่านั้น ค่าบริการต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการจองที่พักหรือเครื่องบิน ไม่สามารถทำได้

 

         และเมื่อมีการผ่อนชำระคืน สำหรับคนที่มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีก็สามารถชำระคืนทั้งหมดเต็มจำนวนได้หรือจะผ่อนชำระเป็นงวด ๆ ไป ส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยรายปีประมาณ 20 % หรือตามนโยบายการเรียกชำระคืนในแต่ละสถาบันทางการเงินซึ่งอาจมีความแตกต่างหรือเหมือนกันบ้างเล็กน้อย

 

         บัตรเครดิตมีระยะปลอดดอกเบี้ย แต่บัตรกดเงินสดไม่มี เหตุผลนั่นเป็นเพราะคิดตามจำนวนวัน ดังนั้น ใครที่สามารถหาเงินมาได้ ควรรีบชำระคืน เพราะถ้าหากเราเน้นชำระแค่ยอดขั้นต่ำ เราก็จะเสียดอกเบี้ยกันมากขึ้น

 

          ในส่วนของการสมัครใช้งานของบัตรทั้ง 2 ประเภท บัตรเครดิต / บัตรเดบิต และบัตรกดเงินสด คุณสมบัติของผู้สมัครมีความคล้ายกันพอสมควร เช่น อายุ ที่อยู่ เบอร์ติดต่อ การศึกษา อาชีพและการมีรายได้ที่แน่นอนทั้งในส่วนของพนักงานประจำรวมถึงเจ้าของกิจการ แต่ในส่วนของบัตรเครดิตจะกำหนดในส่วนของรายได้เริ่มต้นที่ 15,000 บาท / เดือน แตกต่างจากบัตรกดเงินสดเพียงเล็กน้อยที่ไม่ได้กำหนดจำนวนรายได้เท่าไหร่นัก

 

          วงเงินการอนุมัติ เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย สถาบันทางการเงินสามารถอนุมัติวงเงินสูงสุดได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนแต่ทั้งนี้และทั้งนั้นธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้อีกด้วย บัตรกดเงินสดฟรีทั้งค่าธรรมเนียมรายปีและแรกเข้า ส่วนบัตรเครดิต ฟรีเฉพาะค่าธรรมเนียมแรกเข้า ในส่วนของค่าธรรมเนียมรายปีต้องชำระ

บัตรกดเงินสดมีดอกเบี้ยไหม ต้องจ่ายคืนอย่างไร ?

           อัตราดอกเบี้ยบัตรสำหรับกดเงินสดโดยปกติแล้วจะสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ผู้ใช้บัตรประเภทนี้ต้องจ่ายเบี้ยตามจำนวนวันและตามจำนวนเงินที่กดออกมาใช้ โดยมีดอกเบี้ยรายปีสูงสุดอยู่ที่ 28% ต่อปี

 

วิธีคิดดอกเบี้ย

จำนวนเงินที่ใช้จริง X อัตราดอกเบี้ย X จำนวนวันที่ใช้จริงหารจำนวนวันนั่นก็คือ 365 วัน

 

ยกตัวอย่าง

  • กดเงินมา 9,000 บาท มีรายละเอียดดังนี้
  • ( 9,000 X 28% X 36 ) / 365 วัน เท่ากับ 248.55 บาท เป็นต้น

 

            การจ่ายคืน สามารถปิดยอดได้เลยในกรณีที่หาเงินมาหมุนใช้ทันหรือในอีกกรณี ลูกค้าธนาคารสามารถเลือกจ่ายขั้นต่ำดังที่กล่าวไปแล้วข้างต้นได้ เช่น เมื่อชำระเงินเข้ามาแล้วส่วนหนึ่ง จะถูกหักเป็น 2 ส่วนนั่นก็คือเงินต้นและดอกเบี้ยอย่างละส่วน ในส่วนของเงินต้นคงเหลือที่ยังไม่ได้ถูกชำระคืน ทางธนาคารจะนำมาคำนวณดอกเบี้ยเสียใหม่ โดยดอกเบี้ยที่มาจากเงินต้นที่ลดลงมานั้น ส่งผลลดดอกเบี้ยที่ต้องชำระลงมาอีกด้วย

 

วิธีการชำระคืน

            สำหรับผู้ที่ต้องการจะปิดยอดทั้งหมดที่กดจากตู้ ATM ให้โทรสอบถาม Call Center ของผู้ให้บริการบัตรกดเงินสดนั้น ๆ แล้วใช้ QR Code ที่อยู่ในใบแจ้งหนี้สแกนชำระได้เลย จะมีวงเงินเข้าบัตรและมียอดจ่ายโชว์ในแอพค่ะ ในปัจจุบัน ทุกสถาบันทางการเงินสามารถชำระเงินผ่าน Application กันได้แล้วค่ะ

ข้อแนะนำการใช้งานบัตรกดเงินสด ข้อควรคำนึงในเรื่องการเงิน

ข้อแนะนำการใช้งานบัตรกดเงินสด

            ในข้อดีย่อมมีข้อด้อย ในบัตรสำหรับกดเงินสดก็เช่นกัน เพราะฉะนั้น อย่ากดเงินมาใช้เพลินจนเป็นการสร้างหนี้ให้กับตัวเอง ลำดับถัดมา เรามาดูข้อแนะนำการใช้งานบัตรกดเงินสด ใช้อย่างไรให้ปลอดภัยและดีกับตัวเองในระยะยาวกันดีกว่าค่ะ

  • ให้คำนึงถึงความจำเป็นในการใช้งาน อย่ากดพร่ำเพรื่อ ให้ใช้ยามฉุกเฉินเท่านั้น
  • หากมีปัญหาทางด้านการเงิน เช่น ระหว่างรอเงินเดือนออกแต่มีความจำเป็นต้องใช้เงิน สามารถกดเงินสดเพื่อเสริมสภาพคล่องกันก่อนได้
  • หลายคนสามารถเบิกเงินจากสวัสดิการที่ตัวเองสังกัดได้ซึ่งต้องผ่านระบบการรอคิว แต่มีความต้องใช้เงินด่วน ก็สามารถกดเงินสดสำรองใช้จ่ายไปก่อนได้
  • ให้ใช้บัตรกดเงินสดในเวลาที่เหมาะสมเท่านั้น ยกตัวอย่าง หากช่วงนี้มีโปรโมชั่นผ่อน 0% นาน 3 เดือน ก็ให้สามารถกดเงินมาใช้ได้
  • ในกรณีที่ต้องชำระเงินคืน ถ้ามีความพร้อมแล้ว ก็ให้รีบชำระ ในทางกลับกันถ้าหากยังหาเงินไม่ทัน ให้ชำระขั้นต่ำไปก่อนได้

แนะนำบัตรกดเงินสด 6 ธนาคารน่าใช้

           หัวข้อนี้ห้ามพลาดเป็นอันขาดสำหรับผู้ที่สนใจ ใครที่มีบัญชีเงินออมหรือเงินประเภทอื่น ๆ กับธนาคารใดธนาคารหนึ่งดังที่เห็นในรายละเอียดด้านล่าง ข้อมูลดังต่อไปนี้คงเป็นประโยชน์ไม่ใช่น้อย

 

ธนาคารกสิกร  

 

บัตรกดเงินสดกสิกร

           บัตรกดเงินสดกสิกร ใช้ชื่อว่า Xpress Press เป็นอีก 1 บัตรสำหรับกดเงินสดของธนาคารกสิกรชูจุดเด่นที่ว่า ผู้ใช้บริการสามารถรูดซื้อ รูดผ่อนและกดเงินสดครบในบัตรเดียวได้เลย สะดวก ทันใจ มาพร้อมนโยบายฟรีดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 30 วัน จะกดมากหรือบ่อยแค่ไหนก็ได้

 

เงื่อนไขการสมัคร

  • มีสัญชาติไทย อายุ 20-70 ปี
  • เงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไปและมีอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือนเป็นอย่างต่ำ

 

หลักฐานการสมัคร

  • อายุสลิปเงินเดือนพร้อมหนังสือรับรองเงินเดือนห้ามเกิน 3 เดือน
  • สำเนาบัตรประชาชน
  • เอกสาร 50 ทวิ ปีล่าสุด

 

ในกรณีที่เงินเดือนไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ สามารถรวมรายได้ที่มาจากค่าล่วงเวลา ค่าคอมมิชชั่นได้โดยต้องเพิ่มเอกสารดังนี้

  • Statement ย้อนหลัง 6 เดือน สำเนาสลิปโบนัสย้อนหลังไม่เกิน 12 เดือน

วงเงินที่กดได้

  • โดยปกติแล้วในส่วนของวงเงินอนุมัติ เริ่มต้นที่ 5 เท่าของรายได้แต่ไม่เกิน 1.5 ล้านบาท สำหรับบุคคลที่มีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาท ดังนั้น ผู้ใช้บริการสามารถกดเงินสดเริ่มต้นที่ขั้นต่ำ 5,000 บาทได้

 

  • เงื่อนไขการชำระ / อัตราดอกเบี้ย
  • ผู้ที่มีรายได้มากกว่า 15,000 บาท ชำระขั้นต่ำ 5% หรือไม่ต่ำกว่า 500 บาท ทั้งนี้และทั้งนั้นขึ้นอยู่กับยอดคงค้างชำระในใบแจ้งหนี้ว่าจำนวนใดสูงกว่า
  • กลุ่มผู้ใช้ แนะนำว่าควรเป็นกลุ่มอาชีพอิสระ เจ้าของกิจการที่ต้องหาเงินมาหมุนเวียนใช้อยู่ตลอดเวลา เพราะทางธนาคารมีนโยบายฟรีดอกเบี้ยนาน 30 วัน หรือจะเปลี่ยนมาเป็นผ่อนชำระก็ยังทำได้ ปลอดดอกเบี้ย 0% นานถึง 36 เดือน

 

ธนาคารไทยพาณิชย์ 

บัตรกดเงินสดไทยพาณิชย์

          บัตรกดเงินสดไทยพาณิชย์หรืออีกชื่อหนึ่ง Speedy Cash จุดเด่นคือ มีวงเงินพร้อมใช้ 24 ชั่วโมงและสามารถสมัครผ่าน App SCB Easy ได้

 

เงื่อนไขการสมัคร

  • ต้องมีอายุ 20-60 ปี
  • รายได้ขั้นต่ำสำหรับพนักงาน 10,000 บาท เจ้าของกิจการ 15,000 บาท
  • ที่อยู่ / เบอร์โทรที่สามารถติดต่อได้

 

เอกสารการสมัคร

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือน
  • เลขที่บัญชีธนาคารหน้าแรกสำหรับโอนเงิน

 

วงเงินที่กดได้

  • มากกว่า 100,000 บาทขึ้นไป

 

เงื่อนไขการชำระ / อัตราดอกเบี้ย

  • กรณีที่ผู้ใช้บริการบัตร Speedy Cash ผิดนัดชำระ ในส่วนของดอกเบี้ยจะถูกปรับไปที่อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% โดยจะคำนวณตั้งแต่วันแรกที่ได้ทำการกดเงินสดขึ้นมาใช้จ่าย
  • กลุ่มผู้ใช้ เหมาะสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้นิ่ง ๆ สามารถหาเงินมาชำระคืนได้

 

ธนาคารกรุงไทย

          บัตรกดเงินสดKTC หรือ บัตรกดเงินสด KTC Pround จุดเด่นเป็นได้ทั้งบัตรกดเงินสดและบัตรผ่อนสินค้า 0% นาน 24 เดือน

 

เงื่อนไขการสมัคร

  • สัญชาติไทยอายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์
  • รายได้ พนักงานประจำ ขั้นต่ำ 12,000 บาท อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป / เจ้าของกิจการ ขั้นต่ำ 30,000 บาท อายุกิจการ 3 ปีขึ้นไป

 

เอกสารการสมัคร เหมือนธนาคารดังกล่าวข้างต้นดังที่ได้กล่าวไปแล้ว

 

วงเงินที่กดได้

  • ขั้นต่ำ 60,000 บาทขึ้นไปสำหรับพนักงานประจำ
  • ขั้นต่ำ 150,000 บาทขึ้นไปสำหรับเจ้าของกิจการ

 

เงื่อนไขการชำระ / อัตราดอกเบี้ย

ระยะเวลาแบบแบ่งชำระมี 2 รูปแบบ

  • 6,12,15 เดือน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 25%
  • 18,24,30,36 เดือน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 25%
  • กลุ่มผู้ใช้ พนักงานประจำ เจ้าของกิจการ ฟรีแลนด์

 

Aeon 

บัตรกดเงินสดอิออน

           บัตรกดเงินสดอิออนเมมเบอร์การ์ด + Your Cash จุดเด่น ค่าธรรมเนียมแรกเข้ากับค่าธรรมเนียมรายปี ฟรี บัตรเพียงใบเดียวสามารถกดเงินสดและทำเรื่องแบ่งงวดผ่อนชำระได้

 

เงื่อนไขการสมัคร

  • มีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทก็สามารถสมัครได้ เงื่อนไขอื่น ๆ ตลอดจนเอกสารการสมัครเหมือนหัวข้อย่อยก่อนหน้านี้
  • วงเงินที่กดได้ เริ่มต้น 40,000 บาท

 

เงื่อนไขการชำระ / อัตราดอกเบี้ย

  • ในส่วนของบัตรกดเงินสด อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 28 % ต่อปี ยอดจ่ายขั้นต่ำ 3% จากยอดอนุมัติ
  • ในส่วนของการผ่อนชำระ เริ่มต้นที่ 6 เดือนและสามารถผ่อนได้นานสูงสุด 48 เดือนสำหรับสินค้าบางชนิด
  • กลุ่มผู้ใช้ นักศึกษาจบใหม่ที่เพิ่งทำงานประจำ , พนักงานประจำที่รายได้ยังไม่ได้มากนัก

 

 

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา 

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

           บัตรกดเงินสดกรุงศรี จุดเด่น สามารถใช้ถอนเงินสดได้ทั่วทั้งประเทศที่มีสัญลักษณ์ ATM Pool

 

เงื่อนไขการสมัคร

  • รายได้ขั้นต่ำสำหรับพนักงานประจำ 15,000 บาท / เดือน ขึ้นไป เจ้าของกิจการขั้นต่ำ 20,000 บาท / เดือนโดยมีอายุกิจการ 1 ปีขึ้นไป
  • อายุ 20-55 ปี สัญชาติไทย

 

           ในส่วนของเอกสารการสมัคร รายละเอียดเหมือนหัวข้อย่อยอื่น ๆ ดังที่กล่าวไปแล้วข้างต้น

 

วงเงินที่กดได้ เริ่มต้นที่ 45,000 บาท

  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 3 เท่าของรายได้หรือสามารถกดสูงสุดได้ถึง 1,000,000 บาท ขึ้นอยู่กับฐานเงินที่ใช้อนุมัติ

 

เงื่อนไขการชำระ / อัตราดอกเบี้ย

  • ใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ชำระคืนขั้นต่ำเพียง 3% เท่านั้นของยอดเงินต้นคงค้างรวมดอกเบี้ย
  • กลุ่มผู้ใช้ ควรเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ที่ค่อนข้างแน่นอน

 

 

Umay+ 

 

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส

          บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส จุดเด่น สมัครง่าย ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

 

เงื่อนไขการสมัคร

  • เงินเดือนขั้นต่ำ 7,000 บาทก็สามารถสมัครได้ในส่วนของพนักงานประจำ สำหรับเจ้าของกิจการ รายได้ควรอยู่ที่ 20,000 บาท ขึ้นไป

 

วงเงินที่กดได้

  • เรื่มต้นขั้นต่ำ 35,000 บาท / เดือน
  • เงื่อนไขการชำระ / อัตราดอกเบี้ย

 

ชำระขั้นต่ำ 3%

  • อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ลดต้นลดดอก
  • สำหรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป คิดอัตราดอกเบี้ยรวมถึงค่าธรรมเนียมการใช้เงินอยู่ที่ 19.8% / ปี
  • ในส่วนของการผ่อนชำระ มีดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ 16.44% - 25% ต่อปี
  • กลุ่มผู้ใช้ นักศึกษาจบใหม่ที่เพิ่งทำงานประจำรวมถึงพนักงานบริษัทที่ยังไม่ได้มีฐานเงินเดือนที่สูงนัก / อาชีพอิสระ

         บัตรกดเงินสด เมื่อเราใช้จ่ายอย่างถูกวิธี ประโยชน์ย่อมมีมากกว่าโทษ โดยเฉพาะเหมาะสำหรับผู้ถือบัตรที่มีสติในการใช้เงินสดเพื่อนำมาหมุนเป็นสภาพคล่องและเมื่อไหร่ก็ตามที่สามารถหาเงินมาได้ ควรรีบนำไปชำระเสีย ผลลัพธ์คือทำให้ไม่เป็นหนี้บัตรสำหรับกดเงินสดในระยะยาว ในทางกลับกัน หากใช้งานอย่างพร่ำเพรื่อขาดสติ เน้นทยอยชำระขั้นต่ำ ค่าบริการก็จะเพิ่มมากขึ้น แต่ทั้งนี้และทั้งนั้นขึ้นอยู่กับสถานภาพทางการเงินของผู้ถือบัตรในขณะนั้นด้วยซึ่งตัวผู้ได้รับประโยชน์คือเจ้าของบัตรนั่นเอง ซึ่งในบทความก็ได้ให้แนวทางวิธีการคำนวณตลอดจนการชำระเงินเอาไว้แล้วสำหรับผู้ที่สนใจเอาไว้ประเมินขีดความสามารถในการชำระเงินคืนธนาคารกันค่ะ