logo

  บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี? คงต้องยอมรับว่าปัญหาโลกแตกเรื่องนี้น่าจะเป็นอีกหนึ่งคำถามคาใจเพื่อนหลายต่อหลายคนอยู่ไม่น้อย แน่นอนว่าการมีรถยนต์สักคันก็เป็นรางวัลสำหรับการทำงานหรือการเรียบจบได้เป็นอย่างดี และก็คงปฏิเสธไม่ได้ว่าการมีรถยนต์เป็นของตนเองไม่ว่าจะอยู่ในช่วงวัยใดก็สามารถใช้ประโยชน์ในการขับขี่ เพิ่มความสะดวกในการเดินทางได้แบบเต็ม ๆ หมดอาการอารมณ์เสียจากการรอคอยหรือใช้บริการรถร่วมสาธารณะไปอย่างแน่นอน 

              แถมหากเป็นผู้ชายด้วยแล้ว การมีรถยนต์ของตนเองก็ดูเท่ดีไม่น้อย รับรองว่าจะมีเครดิตที่ดีจนสาว ๆ เหลียวมอง แต่ในขณะเดียวก็ต้องยอมรับว่า การมีบ้านเป็นของตนเอง ก็คือรางวัลชีวิตครั้งใหญ่ที่ไม่ว่าเพื่อน ๆ คนไหนก็คงจะปฏิเสธได้ยาก ยิ่งมีบ้านเป็นของตนเองได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งสะท้อนถึงความสำเร็จในชีวิตได้เร็วเท่านั้น 

Condonewb- บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

              แต่อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่า ไม่ว่าคำถามของเพื่อน ๆ ที่ว่า บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี? สุดท้ายแล้วก็ยังกลับมาเรื่องเดิม ๆ ของการเป็นหนี้ก้อนโต ซึ่งก็ต้องยอมรับว่า การกู้ธนาคารเพื่อซื้ออะไรสักอย่าง สำหรับคนที่เป็น First Jobber แล้วนั้น จะต้องซื้ออะไรก่อนนั้นเป็นเรื่องสำคัญทีเดียว และอาจจะเกิดคำถามตามมาอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น ผ่อนบ้านกี่ปีถึงจะซื้อรถได้ ? ซื้อรถก่อนซื้อบ้านได้ไหม ? ผ่อนบ้านอยู่ซื้อรถได้ไหม ? เป็นต้น

              ดังนั้น วันนี้นิวบ์นี้จะพาเพื่อน ๆ ไปสำรวจตนเองกันดูว่า การกู้ธนาคารเพื่อซื้ออะไรสักอย่างระหว่าง บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดีนั้น ด้วยวิธีสำรวจตนเองง่าย ๆ ใน 5 คำถามที่สะท้อนความต้องการของเพื่อน ๆ ในเรื่องความจำเป็นในการดำรงชีวิต, ภาระการผ่อนชำระหนี้คืน, อัตราดอกเบี้ย, ภาระหนี้สินต่อเดือน, การบำรุงรักษา รวมทั้งแนวคิดการเป็นหนี้แบบไหนที่จะเป็นผลดีที่สุด หากเพื่อน ๆ พร้อมแล้ว เราไปหาคำตอบกันเลย

. . . . . . . . . . . . .

1.ความจำเป็นในการดำรงชีวิต บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี ?

            บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี ? คำถามแรกที่เพื่อน ๆ ควรนำมาถามตนเองเพื่อจะได้สำรวจตนเองแบบง่าย ๆ ก็คือการสอบถามความจำเป็นของ 2 สิ่งนี้ในการดำรงชีวิต อาจจะเริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยจำนวนสมาชิกในครอบครัวของเราในตอนนี้ ถ้าเราเป็นคนต่างจังหวัดที่เข้ามาทำงานในเมืองเพียงคนเดียวก็ต้องยอมรับว่าการเลือกรถยนต์ อาจจะตอบโจทย์การใช้ชีวิตมากกว่า เพราะการซื้อบ้านนั้นอาจจะดูเป็นภาระหนี้ที่ใหญ่เกินไป แถมหากเพื่อน ๆ ที่ยังไม่มั่นใจว่าเราจะปักหลักลงฐานที่ใดอย่างแน่นอนด้วยแล้วนั้น ก็ไม่ควรจะรีบซื้อบ้านเป็นของตนเองเป็นอย่างยิ่ง เพราะอนาคตอาจจะเกิดการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ขึ้นมาก็ได้ ซึ่งนอกจากประเด็นนี้แล้ว เพื่อน ๆ อาจจะลองสำรวจทำเลที่ตั้งระหว่างสถานที่ทำงานและที่อยู่อาศัยดูก็ได้ 

             ความจริงแล้วหากเพื่อน ๆ ที่ทำงานในเมือง บางทีการเดินทางด้วยรถไฟฟ้าก็อาจจะสะดวกสบายกว่าก็ได้ เพราะเราเองก็สามารถเลือกทำเลที่อยู่อาศัยให้สอดคล้องกับการทำงานได้ และถ้ามองในมุมนี้ บางทีเปลี่ยนใจจากการซื้อรถยนต์ไปเป็นการซื้อคอนโดที่ติดรถไฟฟ้าเดินทางสะดวกทั้งในการทำงานและการใช้ชีวิตในวันหยุดสุดสัปดาห์ก็น่าสนใจไม่แพ้กัน เพราะบางทีหากเพื่อน ๆ เลือกทำเลคอนโดมิเนียมที่ดี ติดรถไฟฟ้า แม้ว่าอนาคตจะเกิดการเปลี่ยนแปลงจนทำให้เราไม่ได้เข้าไปอยู่อาศัยแล้ว แต่อย่างน้อยก็ยังถือว่าเป็นทรัพย์สินเพื่อการลงทุนและปล่อยเช่าเพื่อสร้างรายได้เข้ากระเป๋า ก็ดูน่าสนใจดีไม่น้อย  

  ดังนั้น ประเด็นนี้ อาจจะสรุปได้ว่า ลองสำรวจความจำเป็นในการดำรงชีวิตดูว่า รถยนต์ หรือ บ้าน สิ่งไหนคือสิ่งที่จะตอบโจทย์เราได้ดีที่สุด ซึ่งเรื่องนี้คงไม่มีใครรู้ดีไปกว่าตัวเราอย่างแน่นอน 

2. ภาระการผ่อนชำระหนี้คืน บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

                   ประเด็นต่อมาที่จะส่งผลต่อคำถามที่ว่า บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี? ก็คือการยอมรับว่าเรากำลังจะเป็นหนี้ก้อนโตอย่างแน่นอน ถ้าอยากเป็นหนี้น้อยหน่อย การซื้อรถยนต์ในระดับราคาหลักแสนก็น่าจะเป็นสิ่งที่คนเป็น First Jobber เอื้อมถึงได้ง่ายกว่า ขณะที่การเป็นเจ้าของบ้านสักหลังก็คงไม่ใช่เรื่องง่ายเลยในยุคนี้ แม้ว่าจะเลือกทำเลชานเมืองหรือปริมณฑลแล้ว ก็ยังต้องยอมรับว่า การมองหาบ้านที่มีราคาต่ำกว่า 3 ล้านบาทในยุคนี้ก็คงไม่ใช่เรื่องง่าย ๆ แต่ถ้าเพื่อนลดขนาดบ้านลงมาเป็นทาวน์โฮม หรือคอนโดมิเนียมในระดับราคาล้านต้น ๆ แม้จะแพงกว่าระดับราคารถยนต์อยู่ดี แต่อย่างน้อยก็ยังพอเห็นความเป็นไปได้ในการเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ของตนเองอยู่บ้าง 

             อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญที่สุดในประเด็นนี้ก็คือระยะเวลาในเป็นหนี้ก้อนโตที่ว่านี้ เพราะอย่าลืมว่าสินเชื่อรถยนต์มักจะมีอายุสินเชื่อประมาณ 5-7 ปีที่เราต้องทยอยจ่ายคืนไปเรื่อย ๆ ทุกเดือน แต่ถ้าเป็นสินเชื่อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ต้องยอมรับว่าเรากำลังจะเป็นหนี้ก้อนโตยาวนานไป 30 ปีเลยทีเดียว ดังนั้นเพื่อน ๆ ลองสำรวจตัวเองดูก่อนว่าตอนนี้ เรามีความพร้อมที่จะเป็นหนี้ก้อนโตระยะยาวมากน้อยเพียงใด

Condonewb- บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

3. อัตราดอกเบี้ย บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

            เรื่องของอัตราดอกเบี้ยความจริงแล้ว ไม่ว่าจะเป็นบ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดีนั้น ล้วนก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยด้วยกันทั้งนั้น แต่เชื่อว่าเพื่อน ๆ หลายคนก็อาจจะสงสัยว่า แล้วอัตราดอกเบี้ยบ้าน และอัตราดอกเบี้ยรถยนต์มีความแตกต่างกันมากน้อยแค่ไหน ดังนั้นเพื่อให้เพื่อน ๆ เห็นภาพและเกิดความเข้าใจมากขึ้น จึงจะขอยกตัวอย่างอัตราดอกเบี้ยจริง ๆ ของ 2 ธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของประเทศไทย รายละเอียดดังนี้

- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา จะมากน้อยเพียงใด จะขึ้นอยู่กับประเภทรถยนต์ และอายุการใช้งานของรถยนต์คันนั้น ๆ เช่น ถ้าเป็นรถยนต์ใหม่ จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ในช่วง 2.90% - 8.00% และมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ในช่วง 5.73% - 15.81% แต่ถ้าเป็นรถยนต์ใช้แล้วไม่เกิน 15 ปี จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ในช่วง 4.00% - 15.00% และมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ในช่วง 7.00% - 27.69% และถ้าเป็นรถยนต์ใช้งานมานานเกินกว่า 15 ปีขึ้นไป จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ในช่วง 10.00% - 19.00% และจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอยู่ในช่วง 18.00% - 33.00% 

  - อัตราดอกเบี้ยสำหรับกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสองและปลูกสร้างบ้าน สำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไป ของธนาคารกสิกรไทย จะขึ้นอยู่กับประเภทผู้กู้ เช่น ลูกค้าที่มีรายได้ประจำ จะมีอัตราดอกเบี้ย MRR+1.75% และมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (20 ปี) 7.72% และถ้าเป็นลูกค้าผู้ประกอบการ จะมีอัตราดอกเบี้ย MRR+2.25% และมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (20 ปี) 8.22%

 ดังนั้นจะเห็นได้ว่า อัตราดอกเบี้ยรถยนต์จะพบได้ตั้งแต่ 2.90%-33.00% เลยทีเดียว ขณะที่อัตราดอกเบี้ยบ้าน มักจะไม่เกิน 10% นั่นเอง

Condonewb - บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

4. ภาระหนี้สินต่อเดือน บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

          ลองมาดูในเรื่องของการผ่อนจ่ายคืนธนาคารจริง ๆ กันดูบ้าง เพื่อเป็นตัวอย่างให้เพื่อน ๆ เห็นและเข้าใจได้อย่างชัดเจนว่า บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

          สมมติว่าเพื่อน ๆ มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาท ลองมาดูกันว่าหากเปรียบเทียบการผ่อนบ้านและการผ่อนรถแล้ว จะมีวงเงินกู้ได้สูงสุดเท่าไหร่ แล้วผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่ รายละเอียดดังนี้ 

-การผ่อนบ้าน ภายใต้เงินเดือน 20,000 บาท มีความสามารถในการผ่อนชำระ 8,000 บาทต่อเดือน หากไปขอสินเชื่อบ้านระยะยาว 30 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 7%ต่อปี จะสามารถมีวงเงินกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,200,000 บาท

  -การผ่อนรถยนต์ ภายใต้เงินเดือน 20,000 บาท มีความสามารถในการผ่อนชำระ 8,000 บาทต่อเดือน หากไปขอสินเชื่อรถยนต์ระยะยาว 7 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 10%ต่อปี โดยวางเงินดาวน์ 40%ของราคารถยนต์ จะสามารถมีวงเงินกู้ซื้อรถยนต์ได้สูงสุด 660,000 บาท

           ดังนั้น เพื่อน ๆ จะเห็นได้ว่า ถ้าเพื่อน ๆ มีเงินเดือน 20,000 บาท และมีความสามารถในการผ่อนชำระ 8,000 บาทต่อเดือน ภายใต้เงื่อนไขที่กำนหดไว้ข้างต้น เพื่อน ๆ จะสามารถกู้ซื้อคอนโดฯที่มีราคา 1,200,000 บาทได้ และหากเป็นการกู้ซื้อรถยนต์ เพื่อน ๆ จะสามารถกู้ซื้อรถยนต์ที่มีราคา 660,000 บาทได้ ดังนั้นก็ขึ้นอยู่กับว่าเพื่อน ๆ ต้องการจะเป็นหนี้ก้อนโตประเภทใด นั่นเอง

Condonewb - บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

5. การบำรุงรักษา บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี?

              นอกจากเรื่องราวที่เราผ่านมาว่าไม่ว่าจะเป็นความจำเป็นในการดำเนินชีวิต ไปจนเรื่องของภาระหนี้ในแง่มุมต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของอัตราดอกเบี้ย, ภาระหนี้สินระยะยาว, ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่าง ๆ มาถึงตรงนี้แม้ว่าเพื่อน ๆ จะสามารถตัดสินใจได้แล้วว่า บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี? แต่ก็อย่าลืมว่าเรื่องราวก็ยังไม่จบลงแต่เพียงเท่านี้ เพราะนอกจากการหาวิธีเพื่อให้ได้บ้านหรือรถยนต์มาครอบครองแล้ว ยังมีอีกเรื่องหนึ่งที่จะยังคงอยู่ต่อไปอย่างยาวนานกับเรา ก็คือ เรื่องของการบำรุงรักษา รวมทั้งค่างใช้จ่ายที่จะตามมานั่นเอง 

            แน่นอนว่าถ้าพูดถึงบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์แล้ว สิ่งที่ตามก็คงจะหนี้ไม่พ้นในเรื่องของการบำรุงรักษาสภาพบ้าน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของงานหลังคาบ้าน, งานฝาเพดาน, งานผนังบ้าน รวมทั้ง ปัญหาองค์ประกอบต่าง ๆ ในบ้าน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของท่อน้ำ, ระบบไฟฟ้า, ระบบระบายน้ำ หรือแม้กระทั้งการกำจัดปลวกต่าง ๆ ซึ่งนอกจากค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นภายในบ้านแล้ว หากเพื่อน ๆ อยู่เป็นหมู่บ้านโครงการจัดสรร หรือคอนโดมิเนียม ก็ยังจะมีเรื่องของค่าสวนกลางรายเดือนหรือรายปีอีกด้วย ยิ่งเพื่อน ๆ เลือกซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมใหญ่แค่ไหน ก็จะยิ่งมีค่าใช้จ่ายส่วนนี้เพิ่มขึ้นตามไปด้วย

             ส่วนการบำรุงรักษารถยนต์ ก็อย่างที่เพื่อน ๆ น่าจะพอทราบกัน ไม่ว่าจะเป็น ค่าประกันภัยรถยนต์, ค่าต่อภาษีประจำปี, ค่า พ.ร.บ.รถยนต์ ,ค่าบำรุงรักษารถยนต์ เช็กระยะทุก 10,000 กม. หรือประมาณ 6-12 เดือน เป็นต้น 

  ดังนั้น ไม่ว่าเพื่อน ๆ จะเป็นเจ้าของบ้านหรือเจ้าของรถยนต์ ก็ล้วนต้องมีค่าใช้จ่ายในการใช้งาน รวมทั้งค่าบำรุงรักษาที่ยากจะหลีกเลี่ยงไปได้

. . . . . . . . . . . .

                 ทั้งหมดนี้ เชื่อว่าเพื่อน ๆ น่าจะพอเข้าใจได้แล้วว่า บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี? ซึ่งคนที่จะให้คำตอบในเรื่องนี้ได้ดีที่สุดก็คือตัวเรานั้นเอง ด้วย 5 คำถามที่สามารถนำกลับมาถามตนเองได้แบบง่าย ๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องความจำเป็นในการดำรงชีวิต, ภาระการผ่อนชำระหนี้คืน, อัตราดอกเบี้ย, ภาระหนี้สินต่อเดือน และการบำรุงรักษา นอกจากนี้ หากถามว่าการกู้ซื้อรถ หรือบ้าน แบบไหนจะส่งผลดีต่อการกู้เพิ่มในอนาคต ก็คงต้องบอกว่าสินเชื่อรถยนต์ เพราะด้วยระยะเวลาสินเชื่อที่สั้นกว่าไม่เกิน 7 ปี เมื่อหมดสัญญาสินเชื่อรถยนต์ไปแล้ว ความสามารถในการผ่อนชำระเราก็จะสูงขึ้น ก็จะช่วยให้มีโอกาสที่จะกู้สินเชื่ออื่น ๆ เพิ่มเติมในอนาคตได้ง่ายขึ้น นั่นเอง แต่อย่างไรก็ตามเรื่องนี้ สิ่งสำคัญที่สุดก็คือตนเราที่จะเป็นผู้ให้คำตอบได้ว่า บ้านกับรถ ซื้ออะไรก่อนดี? นั่นเอง ใครที่มีข้อสงสัยสามารถเข้ามาพูดคุยกับเราได้ที่ FB Page :: CondoNewb วันนี้ลาไปก่อน สวัสดีค่ะ