logo

ในยุคที่อะไรก็ไม่แน่นอนกับชีวิต หลายคนเริ่มให้ความสนใจกับประกันชีวิตกันมากขึ้น ซึ่งประกันชีวิตในปัจจุบันก็มีหลากหลายรูปแบบ หลายบริษัท จุดนี้อาจทำให้หลายคนกังวลว่าจะเลือกประกันชีวิต ค่ายไหนดี เพราะไม่มีประสบการณ์หรืออาจจะไม่เคยศึกษาเกี่ยวกับประกันชีวิตมาก่อน วันนี้เราก็เลยอยากชวนชาวนิวบ์มาดูวิธีการเลือกประกันชีวิต ค่ายไหนดี ค่ายไหนเด่น เหมาะกับไลฟ์สไตล์เราอย่างไร มาติดตามบทความนี้กันค่ะ

เลือกประกันชีวิต ค่ายไหนดีให้ได้ประโยชน์สูงสุดในแต่ละวัย

ก่อนจะเข้าไปถึงว่าประกันชีวิต ค่ายไหนดี มาดูว่าคนแต่ละวัยจะเหมาะกับการทำประกันแบบไหน

ช่วงวัยเด็กถึงวัยรุ่น (0-20 ปี)

ยิ่งเด็กที่อายุต่ำกว่า 5 ปี เป็นช่วงที่ภูมิต้านทานโรคยังต่ำ มีโอกาสเจ็บป่วยได้ง่าย การทำประกันสุขภาพจึงช่วยแบ่งเบาค่ารักษาพยาบาลเวลาที่ลูกเจ็บป่วยต้องนอนโรงพยาบาล ส่วนเด็กที่โตถึงช่วงวัยรุ่น อาจทำประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมด้วย เพราะเป็นวัยที่ใช้ชีวิตโลดโผนและเสี่ยงอันตราย

ช่วงวัยทำงานตอนต้น (21-30 ปี)

เพิ่งเริ่มมีรายได้ อยู่ในวัยสร้างเนื้อสร้างตัว จึงควรให้ความสำคัญกับประกันแบบออมเป็นหลักและได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีด้วย ควรพิจารณาความคุ้มครองระยะยาว เพราะไม่ต้องกังวลในวันที่ไม่มีสวัสดิการ หรือถ้าเกิดเจ็บป่วยขึ้นมาจะถูกยกเลิกประกันสุขภาพ

ช่วงวัยทำงานตอนกลาง และเริ่มสร้างครอบครัว (31-45 ปี)

ควรทำประกันชีวิตแบบเน้นความคุ้มครองชีวิต เพื่อป้องกันความเสี่ยงในกรณีที่หัวหน้าครอบครัวเกิดเสียชีวิตไปอย่างกะทันหัน อย่างประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หรือจะซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติมผูกไว้กับแบบประกันที่คุ้มครองเราไปจนแก่เฒ่า และอาจทำประกันชีวิตควบการลงทุนแบบจ่ายเบี้ยรายงวด ไปด้วย

ช่วงวัยทำงานตอนปลาย จนถึงเวลาเกษียณ (46-60 ปี)

เป็นช่วงที่ต้องให้ความสำคัญกับการเตรียมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ เหมาะกับการทำประกันชีวิตแบบบำนาญ เพื่อสร้างเงินบำนาญหลังเกษียณไว้ใช้ควบคู่กับเงินออมเงินลงทุนในเครื่องมืออื่นๆ (RMF LTF กองทุนรวม หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจากบริษัท) เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีเงินไว้ใช้หลังเกษียณอย่างเพียงพอ

ชา่วงวัยหลังเกษียณ (61 ปี เป็นต้นไป)

เป็นช่วงเวลาสุดท้ายของชีวิต ซึ่งก็สามารถใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการสร้างเงินมรดกการันตีให้ลูกหลาน หรือใช้บริหารภาษีมรดกได้ คนที่มีทรัพย์สินเกิน 100 ล้านบาท เหมาะกับประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แต่สำหรับใครที่อาจมีโรคประจำตัว ไม่สามารถทำประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ ก็อาจจะทำประกันชีวิตผู้สูงอายุทดแทน เพราะไม่ต้องตรวจหรือต้องตอบคำถามสุขภาพนั่นเอง

. . . . . . . . . .

เช็คลิสต์ก่อนเลือกประกันชีวิต ค่ายไหนดี

หลายคนที่กำลังเลือกว่าจะซื้อประกันชีวิต ค่ายไหนดีอยู่ละก็ โปรดหยุดและลองมาทำเช็คลิสต์ความต้องการของตัวเองกันก่อนดีกว่า เพื่อให้การซื้อประกันของคุณได้รับประโยชน์อย่างสูงสุด โดยพิจารณาดังนี้

จำเป็นต้องซื้อประกันชีวิตหรือไม่ ?

เริ่มจากทบทวนตัวเอง ทั้งสถานะการเงิน ภาระหน้าที่ที่ต้องดูแล สุขภาพว่าพร้อมกับการชำระเบี้ยในแต่ละงวดหรือไม่อย่างไร

บริษัทประกัน น่าเชื่อถือหรือไม่ ?

จะซื้อประกันชีวิต ค่ายไหนดีควรหาบริษัทที่มีประวัติดีและมั่นคง สามารถเป็นที่ไว้วางใจได้ เพื่อความสบายใจของเราเองด้วยค่ะ

ตัวแทนประกัน ไว้ใจได้หรือไม่ ?

จะทำประกันชีวิต ค่ายไหนดี ควรเช็คว่าตัวแทนประกันมีใบอนุญาตที่ยังไม่หมดอายุ และถูกต้องตามกฎหมาย อันนี้เป็นด่านแรกที่ต้องดู อีกทั้งมีความน่าเชื่อถือมากน้อยแค่ไหน เป็นใครมาจากไหน มีความชัดเจนในการอธิบายหรือให้ข้อมูลเราแบบไม่คลุมเครือได้หรือเปล่าต้องพิจารณา

วงเงินคุ้มครอง ตรงตามความต้องการหรือไม่ ?

หากรู้แล้วว่าจะทำประกันชีวิต ค่ายไหนดี ลองคำนวณว่าถ้าเราตาย คนที่อยู่ข้างหลังเราต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเพียงพอต่อการใช้ชีวิต

เบี้ยประกัน เป็นมิตรกับงบของเราหรือไม่ ?

การจะได้วงเงินคุ้มครอง เราต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกๆ ปีตามที่สัญญากำหนด อาจจะ 10 ปี 15 ปี แล้วแต่รูปแบบ ถ้าเรารู้ว่าฐานะการเงินของเราไม่เอื้ออำนวยก็ควรพิจารณาตัวเลือกอื่นๆ ที่ไม่ลำบากตัวเองมากจนเกินไป

ศึกษาเงื่อนไขสำคัญๆ ของกรมธรรม์ดีหรือยัง ?

ก่อนตกลงใจทำประกันชีวิต ค่ายไหนดี อย่าลืมว่า กรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนใหญ่มีข้อยกเว้นความคุ้มครองซึ่งไม่แตกต่างกันมาก ยิ่งถ้าซื้อประกันสุขภาพพ่วงกับประกันชีวิต ก็จะมีข้อยกเว้นความคุ้มครองที่เกี่ยวกับระยะเวลาที่เกิดโรคหลังจากกรมธรรม์มีผลบังคับ หรือโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน เป็นต้น อีกด้วย

. . . . . . . . . .

ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้

เมื่อคุณรู้แล้วว่าจะตัดสินใจเลือกประกันชีวิต ค่ายไหนดีไปแล้ว แต่ไม่แน่ใจว่าซื้อประกันแบบไหนถึงจะได้ลดหย่อนภาษีได้บ้าง โดยทั่วไปแล้วประเภทของประกันที่ลดหย่อนภาษีได้ มี 2 ประเภท ได้แก่

1. ประกันชีวิต แบ่งได้เป็นแบบทั่วไป และแบบบำนาญ

2. ประกันสุขภาพ แบ่งได้เป็นสำหรับตัวเอง และสำหรับพ่อแม่

. . . . . . . . . .

เปรียบเทียบแผนประกันชีวิต ค่ายไหนดี ค่ายไหนเด่น

ปฏิเสธไม่ได้ว่าปัจจุบันเกิดบริษัทประกันหลายๆ บริษัทขึ้นมามากมาย แต่ละบริษัทก็มีแผนประกันที่น่าสนใจแตกต่างกันไป เมื่อเราทบทวนกันดีแล้วว่าความต้องการและความพร้อมของเราเป็นบบไหน จะเหมาะกับการซื้อประกันชีวิต ค่ายไหนดี ทีนี้ก็ถึงตาที่เราจะมาดูว่าประกันชีวิต ค่ายไหนดีอย่างไร แผนและผลตอบแทนน่าสนใจมากแค่ไหน ซึ่งเราได้รวบรวม 6 บริษัทประกันที่น่าสนใจมาฝากชาวนิวบ์กันค่ะ

ประกันชีวิต ค่ายไหนดี - กรุงเทพประกันชีวิต

  • ประกันชีวิต ห่วงรัก พรีเมียร์ (มีเงินปันผล)
  • คุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี มีโอกาสรับเงินปันผลจากการลงทุน

ผู้ที่ซื้อแผนประกันชีวิตกรมธรรม์ของกรุงเทพประกันชีวิตจะได้รับเงินปันผลจากการลงทุนด้วย โดยกรมธรรม์จะคุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี และสามารถเลือกระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกันได้ค่ะว่าต้องการจ่ายแบบ 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี

กรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตหรืออยู่จนครบกำหนดสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายเงินเอาประกันให้ 100% หรือจ่ายเท่ากับเบี้ยประกันที่สะสมตามจริง ขึ้นอยู่กับว่าเงินส่วนไหนมีจำนวนมากกว่ากัน สำหรับเงินปันผลนั้นจะมีโอกาสได้รับตั้งแต่สิ้นกรมธรรม์ปีที่ 2 ไปจนกว่าจะครบระยะเวลาคุ้มครอง ซึ่งจำนวนเงินนั้นจะเป็นไปตามการจัดสรรของบริษัทประกันค่ะ

ประกันชีวิต ค่ายไหนดี - Allianz Ayudhya

  • ประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X
  • เลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกันได้ คุ้มครองชีวิตพร้อมออมเงิน

ให้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมออมเงินไปด้วย โดยผู้เอาประกันยังสามารถเลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกันได้ว่าต้องการจ่ายแบบ 10 ปี, 15 ปี, 20 ปี หรือ 25 ปี ซึ่งเงื่อนไขนี้ถือเป็นการเปิดโอกาสให้เราบริหารรูปแบบการออมเงิน ทำให้แผนการเงินของเราชัดเจนและมั่นคงขึ้นนั่นเองค่ะ

ประกันแผนนี้จะคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกันจนถึงอายุ 85 ปี ทั้งยังสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมเพื่อคุ้มครองสุขภาพและอุบัติเหตุได้ นอกจากนี้ หากอยู่จนครบสัญญาจะได้รับเงินเอาประกันคืน 100% รวมถึงมีโอกาสได้รับเงินเพิ่มพิเศษสะสมและเงินปันผลอีกด้วย เป็นแผนประกันพื้นฐานที่เราขอแนะนำสำหรับทุกคนค่ะ

ประกันชีวิต ค่ายไหนดี - Krungthai-AXA Life

  • ประกันตลอดชีพ Life Legacy
  • จัดสรรมรดกด้วยประกันชีวิตตลอดชีพ ได้รับการยกเว้นภาษีมรดก

ประกันชีวิตตลอดชีพแผนนี้ จะให้ความคุ้มครองเต็มจำนวนตั้งแต่วันแรกที่เริ่มชำระเบี้ยประกันไปจนถึงอายุ 99 ปี โดยคุณสามารถเลือกชำระเบี้ยประกันได้ 2 แบบ คือ เลือกชำระเบี้ยประกันจนถึงอายุ 60 ปี หรือค่อย ๆ ชำระไปจนถึงอายุ 99 ปีก็ได้

ผลประโยชน์ที่ได้รับเมื่อเสียชีวิต บริษัทจะชดเชยค่าสินไหมคิดเป็น 100% ของเงินเอาประกัน หรือจ่ายตามจำนวนเบี้ยประกันที่ชำระมาแล้วทั้งหมด โดยจะเลือกชดเชยให้จากจำนวนเงินที่มากกว่า ซึ่งเงินส่วนนี้เองที่สามารถให้เป็นมรดกให้กับลูกหลานหรือคนที่รักได้ โดยที่คุณไม่ต้องเสียภาษีมรดก

ประกันชีวิต ค่ายไหนดี - ไทยประกันชีวิต

  • ทุนทวี พลัส 20/20
  • แผนออมเงินระยะยาว พร้อมรับเงินชดเชยจากการรักษาพยาบาล

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินระยะยาว เพราะมีเงื่อนไขคือจ่ายเบี้ยประกัน 20 ปี พร้อมรับความคุ้มครองตลอดระยะเวลาชำระเงินประกัน แถมยังได้รับเงินคืน 8% จากจำนวนเงินเอาประกันเมื่อครบกำหนดปีที่ 5, 10 และ 15 กรณีที่อยู่จนครบสัญญา 20 ปี ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืน 150% รวมแล้วเงินที่ได้รับตลอดระยะเวลาประกันมากถึง 174% เลยทีเดียว

กรมธรรม์ยังให้ค่าชดเชยกรณีต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลวันละ 500 บาท รวมถึงให้เงินชดเชยเพิ่มสูงสุด 100,000 บาท กรณีที่เสียชีวิตหรือประสบอุบัติเหตุแล้วสูญเสียอวัยวะมากกว่า 2 อย่างขึ้นไป ทั้งนี้ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตไม่ว่าจะด้วยเหตุใดก็ตาม บริษัทประกันจะรับผิดชอบโดยการคืนเบี้ยประกันที่ได้รับมาทั้งหมดค่ะ

ประกันชีวิต ค่ายไหนดี - เมืองไทยประกันชีวิต

  • โครงการเมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์
  • เกษียณแล้วยังมีรายได้ เพื่อแผนชีวิตที่ยั่งยืนในอนาคต

แผนนี้ให้คุณรับเงินบำนาญปีละ 20% ได้เลย เพียงแค่ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกัน 5 ปีเท่านั้น พร้อมรับความคุ้มครองยาวนานจนถึงอายุ 85 ปี ทั้งยังได้รับความคุ้มครองชีวิตก่อนเกษียณหรือก่อนอายุ 60 ปี เริ่มต้นที่ 105% ของเบี้ยประกันที่ชำระมาแล้วและสูงสุดที่ 150% หลังจากนั้นเมื่ออายุครบ 60 ปี ผู้เอาประกันจะได้รับเงินบำนาญปีละ 20% จนถึงอายุ 85 ปี รวมแล้วจะได้รับเงินทั้งหมดมากถึง 520% ของจำนวนเงินเอาประกันค่ะ

เหมาะสำหรับผู้ใหญ่วัยทำงานที่อาจไม่ได้รับบำนาญหรือสวัสดิการใด ๆ หลังเกษียณ ดังนั้นกรมธรรม์นี้จะช่วยให้คุณมีรายได้แม้ว่าจะไม่ได้ทำงานประจำแล้วก็ตาม

ประกันชีวิต ค่ายไหนดี - AIA

  • เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ 20/99 (ไม่มีเงินปันผล)
  • ประกันชีวิตที่คุ้มครองโรคร้าย รองรับความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ

กรมธรรม์นี้จะครอบคลุมโรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลาง 18 โรค และโรคร้ายระดับรุนแรง 44 โรค พร้อมชดเชยค่ารักษาพยาบาลให้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ทั้งนี้ ในกรณีที่ตรวจพบโรคร้ายระยะเริ่มต้นถึงระยะกลาง ผู้เอาประกันสามารถเคลมได้ 20% ของเงินเอาประกัน ซึ่งจะเป็นการจ่ายครั้งเดียวและสำหรับโรคเดียวเท่านั้น โดยกรมธรรม์จะยังไม่ถูกยกเลิก

หากตรวจพบโรคร้ายแรงหรือเสียชีวิตและอยู่จนครบสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายเงินเอาประกันส่วนที่เหลือให้ แต่หากไม่เคยเบิกเคลมก็จะจ่ายให้ 100% ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยคุณต้องชำระเงินก้อนเป็นรายปี

. . . . . . . . . .

ข้อระวังก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิต

ก่อนจะตัดสินใจทำประกันชีวิต ค่ายไหนดีนั้น มีข้อให้ระวังก่อนพิจารณาคือ

1. อย่าลืมพิจารณาค่าคุ้มครองที่ต้องการ

หากคุณมีภาระหน้าที่ทางการเงินที่หนักอยู่แล้ว การเลือกจ่ายเบี้ยด้วยกำลังเงินที่ไม่กระทบกับชีวิตประจำวันมากจนเกินไปนักจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

2. อย่าละเลยการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน

ก่อนทำประกันชีวิตทุกครั้งควรตรวจสุขภาพอย่างละเอียด เพื่อป้องกันการถูกลิดรอนสิทธิ

3. เปรียบเทียบข้อเสนอให้หลากหลาย ไม่ต้องรีบร้อนทำประกัน

ด้วยความหลากหลายของบริษัทประกัน ดังนั้นสิทธิประโยชน์ รวมถึงเงื่อนไขและข้อดี-ข้อเสียของแต่ละแห่งย่อมแตกต่างกันไปด้วย ดังนั้นไม่ควรรีบร้อนและต้องหมั่นเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ ให้เป็นนิสัย

4. อ่านเอกสารเรื่องข้อตกลงรวมถึงสัญญาประกันอย่างละเอียดรอบคอบทุกครั้ง

ส่วนของสัญญานั้นมีความสำคัญเป็นอย่างมากในการทำประกัน เพราะจะเป็นตัวบอกรายละเอียดทุกอย่างที่คุณต้องการทราบ รวมถึงสิทธิที่อาจเสียไปหากไม่ทำตามเงื่อนไข ดังนั้นห้ามละเลยการอ่านสัญญาอย่างละเอียดเด็ดขาด

5. เลือกบริษัทที่มีนโยบายตรงความต้องการมากที่สุด

เรามีสิทธิที่จะเลือกทำประกันกับบริษัทที่มีแนวคิดและนโยบายที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด ดังนั้นต้องรู้จักเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของหลายๆ ที่ เพื่อให้ได้ประกันที่มีประโยชน์ต่อคุณและครอบครัวที่สุดนั่นเอง

. . . . . . . . . .

จ่ายประกันแบบรายเดือน กับรายปี หรือจ่ายแบบเหมา มีข้อดีข้อเสียอย่างไร

โดยทั่วไปแล้วการจ่ายเบี้ยประกันในปีแรกควรจ่ายเป็นแบบรายปีก่อน หากต้องการจ่ายรายเดือนในปีต่อไป สามารถเปลี่ยนเป็นจ่ายรายเดือนได้ หรือปรับเปลี่ยนตามความต้องการและความเหมาะสมของแต่ละคนก็ได้

การจ่ายเบี้ยประกันแบบรายปี จะทำให้จ่ายเบี้ยในอัตราที่ถูกกว่ารายเดือน ช่วยประหยัดเงินในระยะยาวได้ อีกทั้งทำให้จ่ายเบี้ยในอัตราที่ถูกกว่ารายเดือน เพราะการจ่ายรายปีจะได้รับส่วนลดประมาณ 5%-8% เมื่อเทียบกับการจ่ายแบบรายเดือน แม้ดูไม่มากนัก แต่เมื่อสะสมไปทุกปีจะช่วยประหยัดเงินการจ่ายค่าประกันในระยะยาวได้นั่นเอง

ส่วนประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายก็เหมือนการรับประทานอาหารแบบบุฟเฟต์ บริษัทที่รับประกันจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลให้ผู้เอาประกันในกรณีที่เจ็บป่วยตามทุนประกันที่ได้เลือกแผนประกันไว้ จึงมีหลายคนที่สนใจเลือกซื้อแบบเหมาจ่ายนั่นเองค่ะ

. . . . . . . . . .

ไม่ว่าแผนประกันชีวิต ค่ายไหนดีกว่ากันอย่างไร สิ่งที่สำคัญที่สุดของการทำประกันนั้นก็คือ แผนนั้นตรงกับความต้องการและความสามารถในการชำระเบี้ยประกันในแต่ละงวดของคุณด้วยหรือเปล่า และให้เวลาตัวเองได้เลือกสรรบริษัท ตัวแทน และแผนประกันที่เชื่อถือได้ มีความคุ้มค่ากับการลงทุน ได้รับผลตอบแทนและการคุ้มครองอย่างดีที่สุด นั่นน่าจะเป็นเหตุผลสำคัญว่าเราควรเลือกซื้อประกันชีวิต ค่ายไหนดีกว่ากันค่ะ และนี่ก็เป็นบทความ Talk ที่ CondoNewb เว็บไซต์ข่าวสารอสังหาฯ และการลงทุนคอนโด นำข้อมูลมาฝากกัน หากเพื่อน ๆ สงสัย หรือมีข้อซักถามก็สามารถไปพูดคุยได้ที่ช่องทาง Facebook ได้เลยนะคะ บทความหน้าจะเป็นเรื่องอะไรนั้นติดตามกันค่ะ