logo

ธนาคารไหน ดอกเบี้ยบ้าน 2565 ถูกที่สุด คำถามนี้เชื่อว่าเพื่อน ๆ ไม่ว่าจะอยู่ในช่วงวัยใดไหนหรือจะมีอายุเท่าไร่นั้น หนึ่งความฝันของใครหลาย ๆ คนก็น่าจะเป็นเรื่องของการมีบ้านหรือคอนโดมิเนียมมีเนียมเป็นของตนเอง ซึ่งพอเราพูดถึงเรื่องของการซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียม แน่นอนว่าสิ่งที่ตามมาที่นอกเหนือจากการได้ครอบครองอสังหาริมทรัพย์เป็นของตนเองแล้วนั้น ก็น่าจะมีใครหลาย ๆ คนกำลังกังวลเรื่องของการเป็นหนี้ระยะยาวและการเป็นหนี้ก้อนใหญ่อีกด้วย

ดังนั้น หนึ่งปัจจัยสำคัญที่จะเป็นส่วนประกอบที่สำคัญในการคัดเลือกสินเชื่อบ้านที่เพื่อน ๆ ต้องการจะยื่นกู้มาซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียม ของเพื่อน ๆ นั้นก็คือ ดอกเบี้ยบ้าน นั่นเอง ถ้าเพื่อน ๆ พร้อมแล้ว เราลองไปสำรวจ ดอกเบี้ยบ้าน 2565 ทุกธนาคารกันเลย

ดอกเบี้ยบ้าน 2565 คืออะไร ? ทำไมคนที่คิดจะซื้อบ้านต้องรู้ไว้

เชื่อว่าเพื่อน ๆ น่าจะเคยสงสัยกันว่าดอกเบี้ยบ้าน 2565 คืออะไร มันก็คืออัตราดอกเบี้ยบ้านที่เวลาเพื่อน ๆ ที่ไปยื่นกู้ธนาคารแล้ว หากผ่านอนุมัติสินเชื่อก็จะได้เงินมาซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียนที่เพื่อน ๆ ต้องการ และเมื่อถึงเวลาที่เพื่อน ๆ ต้องผ่อนชำระคืนธนาคารแต่ละงวด ค่างวดของเพื่อน ๆ นอกจากจะประกอบไปด้วยเงินต้นที่เพื่อน ๆ กู้มาแล้ว ก็ยังมีดอกเบี้ยที่เพื่อน ๆ ต้องจ่ายให้ธนาคารอีกด้วย

ซึ่งดอกเบี้ยบ้าน 2565 ที่ว่านี้ก็คือ อัตราดอกเบี้ยบ้านในปี 2565 นั่นเอง ส่วนใหญ่จะอ้างอิงมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR หรือ Minimum Retail Rateซึ่งก็หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์จะใช้เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ซึ่งเราก็จะพบได้ในสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย นั่นเอง โดยอัตราดอกเบี้ย MRR นั้น ถ้าเพื่อน ๆ อยากรู้ว่าแต่ละธนาคารนั้นมีดอกเบี้ยบ้าน 2565 มากน้อยแค่ไหน ก็สามารถลองมาหาข้อมูลอัตราดอกเบี้ย MRR ที่แต่ละธนาคารพาณิชย์ใช้อยู่ได้จากเว็บไซต์ของแต่ละธนาคาร รวมทั้งเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยก็ได้เช่นกัน

. . . . . . . . . .

เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน คอนโด 2565 แต่ละธนาคาร ?

เพื่อให้เพื่อน ๆ เข้าใจดอกเบี้ยบ้าน 2565 กันมากขึ้น บทความนี้จึงขอพาเพื่อน ๆ มาสำรวจอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 27 พฤษภาคม 2565 ในเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งก็จะพบว่า ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศในขณะนี้ จะมีค่าเฉลี่ยอัตราดอกเบี้ย MRR เท่ากับ 6.7293% ต่อปี

แล้วถ้าลองเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน คอนโด 2565 แต่ละธนาคาร จากอัตราดอกเบี้ย MRR ที่เปิดเผยในเว็บไซต์ธนาคารธนาคารแห่งประเทศไทยในวันที่ 27 พฤษภาคม 2565 จะพบดอกเบี้ยบ้าน 2565 ดังนี้

  • ธนาคารกรุงเทพ 5.9500% ต่อปี
  • ธนาคารกสิกรไทย 5.9700% ต่อปี
  • ธนาคารไทยพาณิชย์ 5.9950% ต่อปี
  • ธนาคารกรุงศรีอยุธยา 6.0500% ต่อปี
  • ธนาคารกรุงไทย 6.2200% ต่อปี
  • ธนาคารทหารไทยธนชาต 6.2800% ต่อปี
  • ธนาคารทิสโก้ 6.7250% ต่อปี
  • ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์ 6.2500% ต่อปี
  • ธนาคารเกียรตินาคินภัทร 6.6500% ต่อปี
  • ธนาคารไอซีบีซี (ไทย) 7.0000% ต่อปี
  • ธนาคารยูโอบี 7.3500% ต่อปี
  • ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย 7.3500% ต่อปี
  • ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ 7.3500% ต่อปี
  • ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย 8.8000% ต่อปี

ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย

เพื่อน ๆ ก็คงเห็นแล้วว่า อัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารที่ถูกที่สุดก็คือ ธนาคารกรุงเทพ 5.9500%ต่อปี นั่นเอง

โดยอัตราดอกเบี้ย MRR เหล่านี้ จะถูกนำไปเป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคาร ดังนั้น ลองมาดูตัวอย่าง ดอกเบี้ยบ้าน 2565 ของ 4 ธนาคารชั้นนำอย่าง ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์ และธนาคารกรุงศรีอยุธยา กันเลย

1. สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป ของธนาคารกรุงเทพ

สำหรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเฉพาะพนักงานที่มีรายได้ประจำ

  • วงเงินตั้วแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท

ทางเลือกที่ 1 คือ ปีที่ 1 MRR-2.95% ( = 3.00%) ปีที่ 2-3 MRR-1.00% ( = 4.95%) หลังจากนั้น MRR-0.75% ( = 5.20%)

อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.65% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 3 ล้านบาท อายุสัญญา 10 ปี

ทางเลือกที่ 2 คือ ปีที่ 1-3 MRR-1.75% ( = 4.20%) หลังจากนั้น MRR-0.75% ( = 5.20%)

อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.65% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 3 ล้านบาท อายุสัญญา 10 ปี

  • วงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป

ทางเลือกที่ 1 คือ ปีที่ 1 MRR-2.95% ( = 3.00%) ปีที่ 2-3 MRR-1.50% ( = 4.45%) หลังจากนั้น MRR-0.75% ( = 5.20%)

อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.48% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 5 ล้านบาท อายุสัญญา 10 ปี

ทางเลือกที่ 2 คือ ปีที่ 1-3 MRR-1.875% ( = 4.075%) หลังจากนั้น MRR-0.75% ( = 5.20%)

อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.58% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 5 ล้านบาท อายุสัญญา 10 ปี

2. สินเชื่อบ้าน ธนาคารกสิกรไทย

อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าทั่วไป ทั้งในกรณีกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง และปลูกสร้างบ้าน จะคิดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้มีรายได้ประจำ MRR + 1.75% และหากคำนวณอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 7.72 % อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (20 ปี) เท่ากับ 7.72 % โดย ดอกเบี้ยบ้าน 2565 ของธนาคารกสิกรไทยที่ว่านี้ ลูกค้าต้องยื่นกู้ 1 เมษายน - 30 มิถุนายน 2565 สำหรับที่อยู่อาศัยทุกประเภทเท่านั้น

3. สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ ธนาคารไทยพาณิชย์

สำหรับดอกเบี้ยบ้าน 2565 ของธนาคารไทยพาณิชย์ กำหนดไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทุกประเภทเท่ากับ 9.995 (MRR+4) ยกเว้นกรณีที่เป็นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโครงการสินเชื่อเคหะรวมใจธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยปกติสูงสุด ที่กำหนดตามต้นทุนพันธบัตรธนาคารอาคารสงเคราะห์บวกร้อยละ2.50 ต่อปี

4. สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา

  • วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาท แต่ไม่ถึง 5 ล้านบาท

ทางเลือกที่ 1 คือปีที่ 1 MRR-3.15% ปีที่ 2 MRR-2.00% หลังจากนั้น MRR-1.10% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.97%

อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.52% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 2 ล้านบาท ระยะเวลา 10 ปี

ทางเลือกที่ 2 คือ ปีที่ 1 (เดือนที่ 1-6 ) 1.50% ปีที่ 1 (เดือนที่ 7-12 ) MRR-1.60% ปีที่ 2 MRR-1.35% หลังจากนั้น MRR-1.10%

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.21% อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.52% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 2 ล้านบาท ระยะเวลา 10 ปี

  • วงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป

ทางเลือกที่ 1 คือ ปีที่ 1 MRR-3.50% ปีที่ 2 MRR-2.75% หลังจากนั้น MRR-1.35% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.52%

อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.02% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 5 ล้านบาท ระยะเวลา 10 ปี

ทางเลือกที่ 2 คือ ปีที่ 1 (เดือนที่ 1-6 ) 1.25% ปีที่ 1 (เดือนที่ 7-12 ) MRR-1.95% ปีที่ 2 MRR-1.75% หลังจากนั้น MRR-1.35%

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.89%อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.23% ซึ่งคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 5 ล้านบาท ระยะเวลา 10 ปี

. . . . . . . . . .

แล้ว สินเชื่อบ้าน คอนโด ธนาคารไหนอนุมัติง่าย ?

เมื่อเพื่อน ๆ ได้เห็นแล้วว่า ดอกเบี้ยบ้าน 2565 ของธนาคารต่าง ๆ เป็นอย่างไรกันบ้าง คำถามต่อมาที่เพื่อน ๆ น่าจะเกิดความสงสัยตามมาก็คือ แล้วสินเชื่อบ้าน คอนโด ธนาคารไหนอนุมัติง่าย ซึ่งก็ต้องบอกเลยว่าไม่ว่าจะเป็นธนาคารไหน ๆ ก็ล้วนโฆษณาว่าสินเชื่อตนเองกู้ผ่านง่าย อนุมัติไว กันทั้งนั้น

ดังนั้น เพื่อน ๆ ไม่ควรไปนั่งเสียเวลาหาคำตอบว่าใครอนุมัติง่าย แต่เพื่อน ๆ ควรกลับมาสำรวจความพร้อมของตนเองดูก่อนว่ามีคุณสมบัติหรือความเหมาะสมกับเพื่อน ๆ หรือไม่ เราลองมาสำรวจปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแต่ละธนาคาร เช่น

- สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป ธนาคารกรุงเทพ กำหนดวงเงิน 70-100% ของมูลค่าหลักประกัน แต่ถ้าราคาซื้อขาย 10 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 80% ของมูลค่าหลักประกัน โดยสามารถผ่อนสูงสุด 30 ปี (พนักงานประจำสูงสุด 35 ปี) รวมอายุผู้กู้สูงสุด 65 ปี ส่วนหลักประกันก็เช่นที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างประเภทที่อยู่อาศัย เป็นต้น ที่สำคัญก็คือคุณสมบัติผู้กู้ต้อง 20 ปี ขึ้นไป ต้องแสดงหลักฐานรายได้ชัดเจนย้อนหลังไม่น้อยกว่า 6 เดือน มีประวัติทางการเงินที่ดี

- สินเชื่อบ้าน ธนาคารกสิกรไทย รู้ผลอนุมัติไว เพียงยื่นเอกสารครบ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นเร็วที่สุด 3 วันทำการ โดยวงเงินกู้สูงสุด 90% ของมูลค่าหลักประกัน ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของธนาคาร สามารถผ่อนสบายสูงสุด 30 ปี ผ่อนจนอายุผู้กู้ 70 ปี โดยต้องสัญชาติไทย สามารถยื่นกู้ได้ตั้งแต่อายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 70 ปี อายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน สามารถรวมอายุงานที่ทำงานเก่าได้ และต้องผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบันด้วย

- สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ ธนาคารไทยพาณิชย์ อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน ระยะเวลากู้นานสูงสุด 30 ปี ผ่อนชำระรวมอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี โดยมีหลักประกันเป็นโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุน,บ้านเดี่ยว,ทาวน์เฮ้าส์, บ้านแฝด, ห้องชุด, การปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตนเอง นอกจากนี้ต้องมีสัญชาติไทยอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไปแต่ไม่เกิน 65 ปี และต้องไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงิน

- สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย กรุงศรีอยุธยา ได้วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมินที่อยู่อาศัยแนวราบ และวงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมินห้องชุดพักอาศัย สามารถผ่อนชำระนานถึง 30 ปี รวมอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี คุณสมบัติผู้กู้ก็เช่น สัญชาติไทย อายุ 20 – 65 ปี พนักงานประจำที่มีอายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป โดยงานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว

สำหรับเพื่อน ๆ ที่อ่านมาบทความนี้แล้ว ก็เชื่อว่าจะเป็นข้อมูลพื้นฐานช่วยให้เพื่อนๆ เข้าใจ ดอกเบี้ยบ้าน 2565 กันมากขึ้น อย่างไรก็ตามก็ขอเป็นกำลังใจให้เพื่อน ๆ ทุกคนสมหวังให้การยื่นกู้สินเชื่อ เพื่อนำเงินมาซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมที่เพื่อน ๆ ต้องการกันนะคะ

อ่านบทความเพิ่มเติมเกี่ยวกับดอกเบี้ยได้ด้านล่าง

ดอกเบี้ย MOR เป็นอย่างไร ใช้กับสินเชื่อไหนบ้าง?

ดอกเบี้ยคงค้างคืออะไร? จ่ายยังไงหลังพักหนี้

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดคิดยังไง ใช้แล้วดีจริงไหม

ดอกเบี้ยเงินกู้ รู้ลึกรายละเอียด ไม่เสียเปรียบก่อนกู้เงิน

กู้ซื้อบ้านอย่างไรผ่านง่ายไม่มีติดขัด พร้อมอัปเดตดอกเบี้ยแบงก์