logo

Fraud List คือ ประวัติการทุจริต ซึ่งในมุมมองของสถาบันการเงิน หรือธนาคารต่าง ๆ คนที่จะติด Fraud List เมื่อติดแล้วจะทำให้เราติดคุกทางการเงิน ไม่สามารถทำกิจกรรมทางการเงินได้อีก ไม่ว่าจะเป็นการกู้สินเชื่อ หรือค้ำประกันสินเชื่อให้คนอื่น คนที่จะติด Fraud List ได้นั้น จะต้องถูกตรวจสอบจากธนาคารโดยตรง เมื่อธนาคารตรวจพบแล้วว่าบุคคลนั้น ๆ มีการปลอมแปลงเอกสารหมุนเวียนสมุดบัญชีธนาคาร หรือ Statement (สเตทเมนต์) ปลอมแปลงเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ ออกหนังสือรับรองที่ไม่ตรงกับความเป็นจริง หรือกรอกข้อมูลเท็จเพื่อขอสินเชื่อ ฯลฯ ซึ่งโดยส่วนใหญ่ในกลุ่มคนที่ยื่นกู้ขอสินเชื่อเพื่อมาซื้อคอนโดมิเนียม นั้น จะอยู่ในกรณีการปลอมแปลงเอกสารหมุนเวียนสมุดบัญชีธนาคาร ซึ่งในกรณีที่ติด Fraud List นั้น ถือว่าร้ายแรงกว่าการติด Blacklist หรือติดบัญชีดำเสียอีก เพราะถ้าเราถูกสถาบันทางการเงินพบว่ามีการยื่นเอกสารที่ปลอมแปลง เราจะไม่สามารถยื่นกู้ขอสินเชื่อได้อีก และแม้จะเปลี่ยนธนาคาร แต่โดยส่วนมากข้อมูลส่วนนี้จะมีการแชร์กันอยู่แล้วดังนั้นประวัตินี้ก็จะติดตัวเราไปตลอด

เราจะติด Fraud List ได้อย่างไรบ้าง?

ติด Fraud List เพราะยื่น Statement (สเตทเมนต์) ที่มีการปั่นการเดินบัญชี

          อยากที่เรากล่าวไปแล้วเมื่อตอนต้น ว่าสาเหตุของการติด Fraud List นั้น มาจากการยื่นเอกสารเท็จสร้างขึ้นเอง หรือไม่ตรงกับความเป็นจริง เวลาที่เราอยากจะกู้ซื้อที่อยู่อาศัย การยื่นเอกสารถือเป็นส่วนที่สำคัญมาก เพราะถ้าไม่ครบถ้วน โอกาสในการจะกู้ผ่านจะเป็นไปได้ยาก นอกจากความครบถ้วนของเอกสารแล้ว เนื้อในของเอกสารที่ใช้ยื่นส่งเพื่อกู้สินเชื่อนั้นก็มีความสำคัญมาก ๆ เช่นกัน โดยเฉพาะเอกสารที่มีน้ำหนัก สามารถชี้ขาดว่าธนาคารจะปล่อยสินเชื่อให้เราหรือไม่อย่าง “Statement (สเตทเมนต์)” หรือรายการเดินบัญชีของบัญชีธนาคารของเรา ที่จะแสดงข้อมูลฝาก-ถอนเงินภายในบัญชีธนาคารของเรา แสดงความเคลื่อนไหว ซึ่งธนาคารก็อาจจะดูการฝาก-ถอนเงินของเรา รวมไปถึงการโอนเงินเพื่อชำระหนี้ต่าง ๆ ว่าเรามีพฤติกรรมการใช้เงินอย่างอย่างไร มีเงินเก็บเท่าไหร่ และที่มาของเงินสามารถตรวจสอบได้หรือไม่

          ซึ่งนิวบ์เชื่อว่าคงมีหลาย ๆ คนที่ไม่ได้ทำงานประจำ ทำธุรกิจส่วนตัวแต่ไม่ได้จดทะเบียนการค้า ไม่ค่อยได้ฝาก-ถอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร เน้นใช้เงินสดมากกว่า และบางคนยังได้รับเงินเดือนเป็นเงินสดอยู่ หรือบางกรณีคือคนที่มีความสามารถจะผ่อนซื้อคอนโดได้ ก็ไม่มีประวัติในการเดินบัญชีธนาคาร รวมไปถึงผู้ที่ประกอบธุรกิจที่อาจจะทำให้เดินบัญชีผ่านธนาคารได้ยาก ทำให้ไม่มีร่องรอยการเดินบัญชี จนสามารถมีสเตทเมนต์ที่สวยจนทำให้ธนาคารปล่อยกู้ได้ ซึ่งปัญหาเหล่านี้ทำให้เกิดอาชีพที่เรียกว่าอาชีพรับเดินบัญชี หรือรับจ้างเดินสเตทเมนต์ ซึ่งจะมีวิธีการดำเนินการ 2 แบบ ก็คือ การปลอมแปลงเอกสาร คือทำเอกสารปลอมเลย พยายามตกแต่งให้เหมือนเอกสารสเตทเมนต์จากธนาคารจริง กับการเดินบัญชีจริง ๆ แต่ไม่ใช้เงินของเจ้าของบัญชี ซึ่งคนรับจ้าง จะทำการโอนเข้าถอนออกเงิน เพื่อให้บัญชีดูมีการเคลื่อนไหว มีตัวเลขสวยงาม ซึ่งไม่ว่าจะวิธีไหนก็อันตรายต่อการติด Fraud List ทั้งสิ้น

ติด Fraud List เพราะทำสลิปเงินเดือนปลอม

          สำหรับคนที่ไม่ได้ทำงานประจำ หรือทำธุรกิจส่วนตัวที่ไม่ได้จดทะเบียนการค้า แล้วอยากจะกู้ซื้อคอนโดมิเนียม เป็นที่รู้กันว่าผู้ยื่นกู้ในกลุ่มนี้ จะต้องยื่นเอกสารแสดงหลักฐานรายได้ และเอกสารอื่น ๆ อีกมากมาย มากกว่ากลุ่มทำงานประจำ ที่สามารถยื่นสลิปเงินเดือนได้เลย ก็เลยเกิดอาชีพรับจ้างทำสลิปเงินเดือนขึ้นมา เพื่อใช้ยื่นกู้ธนาคาร ซึ่งก็อย่าคิดว่าธนาคารเขาจะไม่ทราบนะคะ มีหลาย ๆ เคสที่ติด Fraud List เพราะยื่นสลิปเงินเดือนปลอมเช่นเดียวกัน

         นอกจากนี้ยังมีกรณีอื่น ๆ อีกที่สามารถจะทำให้เพื่อน ๆ ติด Fraud List และสูญเสียโอกาสในการยื่นกู้ซื้อคอนโดมิเนียม และกู้สินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต ทั้งนี้วิธีการป้องกันการติด Fraud List ที่ดีที่สุดคือทำทุกอย่างให้ถูกต้อง อย่าคิดหาทางลัด เพราะธนาคารเขามีวิธีตรวจสอบข้อมูลอยู่เสมอ ยิ่งสมัยนี้มีการนำเทคโนโลยีมาใช้ในการตรวจสอบเอกสาร ยิ่งจะทำให้ธนาคารจับโป๊ะเราได้ง่ายขึ้นมาก ๆ เลยค่ะ

ติด Fraud List แล้วทำยังไงดี?

ติด Fraud List เพราะทำเอกสารปลอม

 สำหรับวิธีแก้ไขปัญหาเมื่อกู้ซื้อคอนโดแล้วติด Fraud List นั้น ต้องถามตัวเองก่อนเลยว่าเราได้ทำการปลอมแปลงเอกสาร หรือจ้างวานใครทำเอกสารหรือไม่? ถ้าใช่ ก็อยากให้ทำใจว่าคุณอาจจะถูกหลอกจากทีมที่รับจ้างแล้ว (หากคุณได้รับคำยืนยันว่าไม่มีการเดินบัญชีผิดกฎหมาย) ซึ่งเราไม่สามารถจะแก้ไขอะไรได้แล้ว และธนาคารก็จะไม่รับฟังข้อแก้ตัวใด ๆ มิหนำซ้ำอาจจะโดนดำเนินคดีทางกฎหมายด้วยซ้ำ ดังนั้นในทางที่ดียอมเสียเวลาสักหน่อย แล้วดำเนินการทุกอย่างอย่างถูกต้องตรงไปตรงมาเถอะค่ะ

ติด Fraud List เพราะข้อผิดพลาดทางเทคนิค

          หากเพื่อน ๆ ติด Fraud List โดยไม่รู้ตัว ทั้ง ๆ ที่ยื่นเอกสารตรงตามความเป็นจริงทุกประการ ไม่เคยจ้างวานให้ปลอมแปลงเอกสารเพื่อยื่นกู้ต่อธนาคารแต่อย่างใด ให้เพื่อน ๆ ติดต่อกับธนาคารดังกล่าว แล้วสอบถามถึงต้นสายปลายเหตุของการติด Fraud List แล้วยื่นเอกสารชี้แจง อย่าปล่อยเลยตามเลย ไม่แก้ไขชี้แจง เพราะการติด Fraud List ค่อนข้างซีเรียส เหมือนกับการติดคุกทางการเงิน ไม่สามารถดำเนินกิจกรรมทางการเงินได้เลย แม้ว่าตอนนี้อาจจะไม่กระทบการใช้ชีวิต แต่ในอนาคตอาจจะกระทบกับตัวเองอย่างมหาศาล ไม่ว่าจะกู้ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือกู้เงินเพื่อทำธุรกิจในอนาคต ก็จะไม่สามารถทำได้

ข้อควรระวัง ก่อนจะติด Fraud List

ระวังโดนโกง

          มีหลายคนมากที่โดนโกงจากพวกรับจ้างทำเอกสาร หรือเดินบัญชีเพื่อยื่นกู้ โดยวิธีการเรียกเก็บเงินนั้นก็จะมีตั้งแต่โอนเงินจ่ายค่าดำเนินการมาก่อน แล้วค่อยเอกสารให้ แต่หลาย ๆ ครั้งก็มีกรณีโดนโกงโอนเงินไปแล้วไม่ได้เอกสาร เสียเงินเสียเวลาฟรี หรือบางครั้งก็จะมีข้อตกลงว่าเมื่อกู้ผ่าน ต้องให้เงินเขาเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ แล้วแต่ตกลงกัน สุดท้ายพอเกิดปัญหา ก็ไม่สามารถติดต่อได้ ทิ้งปัญหาไว้ให้เรา เท่ากับเสียเงินฟรี

ระวังผ่อนไม่ไหว

          การยื่นกู้โดยใช้เอกสารที่จ้างทำขึ้นมา บางครั้งทำขึ้นเพื่อจุดประสงค์ในการตกแต่งเครดิตเพื่อให้ยอดกู้ได้เยอะ ซึ่งแน่นอนว่าตัวเลขที่ยื่นกู้กับธนาคารไปนั้นมันไม่ตรงกับความเป็นจริง ซึ่งอาจจะไม่ตรงกับความสามารถของเราก็ได้ ซึ่งนี่คือข้อควรระวังอีกหนึ่ง ข้อคิดแค่ว่ากู้ผ่านแล้วจบกัน หลังจากนั้นยังมีภาระก้อนโตที่เราต้องจ่ายคืนกับทางธนาคารอีก ดังนั้นขอย้ำอีกรอบว่าให้ยื่นเอกสารที่เป็นจริง และตรงกับความเป็นจริงให้ได้มากที่สุด เพื่อประโยชน์สูงสุดต่อตัวของเราเองนะคะ

อย่าลืมเช็คประวัติคนค้ำ

          แม้เราจะไม่ใช่คนที่สร้างเอกสารปลอมในการยื่นกู้ ยื่นเอกสารตามจริงทุกประการ แต่ก็มีแนวโน้มว่าเราอาจจะกู้ไม่ผ่านได้เช่นกัน หากคนค้ำประกันนั้นเคยยื่นเอกสารปลอมและติด Fraud List มาก่อน กรณีแบบนี้เคยเกิดขึ้นมาแล้ว ดังนั้นก่อนจะให้ใครมาเป็นผู้ค้ำประกันในการยื่นกู้ อย่าลืมตรวจสอบด้วยว่าเคยมีประวัติไม่ดีดังกล่าวหรือไม่ เพราะมันส่งผลกระทบถึงเราโดยตรงทีเดียว 

          นอกจากนี้ถ้าใครที่ติด Fraud List ไปแล้ว ก็อย่าไปค้ำประกันให้ใคร ให้แจ้งคนที่มาขอให้เราไปค้ำประกันให้โดยตรง ว่าเราติดปัญหาตรงนี้อยู่ ไม่สามารถจะค้ำประกัน หรือทำกิจกรรมทางการเงินได้ เพราะว่าประวัติของเราเองนั้นจะส่งผลโดยตรงกับคนที่เราไปค้ำให้ ซึ่งอาจจะทำให้เกิดการเสียเวลา และเสียความรู้สึกกันเปล่า ๆ เนอะ 

          ทั้งหมดทั้งมวลนี้คือปัญหาเกี่ยวกับการยื่นกู้คอนโดมิเนียม แต่กู้ไม่ผ่านเพราะติด Fraud List (ประวัติการทุจริต) ที่วันนี้ CondoNewb นำมาพูดคุยกับเพื่อน ๆ หากใครมีปัญหาเกี่ยวกับคอนโดมิเนียม สามารถอ่านบทความดี ๆ ที่เราเคยเขียนไว้ได้เลยนะคะ นอกจากนี้เรายังมีบทความรีวิวคอนโดโครงการที่น่าสนใจอีกหลากหลายโครงการ ที่เราจะพาเพื่อน ๆ ไปทำความรู้จัก บทความน่ารู้ในครั้งหน้าจะเกี่ยวกับอะไร อย่าลืมติดตามกันที่เว็บไซต์อสังหาฯ และการลงทุนคอนโดของเรานะคะ 

Written by Newbmind