logo

          การใช้ชีวิตเป็นผู้ใหญ่ ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย เรื่องนี้ทุกคนล้วนได้พบเจอกันสักช่วงเวลาหนึ่งของชีวิต การมีหนี้ก็เช่นกัน เมื่อเราก้าวเข้าสู่การเป็นผู้ใหญ่แล้ว การมีหนี้ก็เหมือนเป็นเพื่อนที่คอยติดตามเราอยู่ในทุกช่วงเวลา ยิ่งเติบโตขึ้นภาระหนี้สินยิ่งมีเพิ่มมากขึ้น การมีบ้านสักหลังจึงไม่ใช่เรื่องง่าย หลายคนอาจกำลังมองหาทางออกที่จะยังไงให้ผ่อนบ้านได้ง่าย ไม่ต้องการให้มีหนี้เพิ่ม หรือปล่อยระยะเวลาให้ล่วงเลยไปหลายสิบปี ด้วยเหตุนี้เองจึงทำให้เกิด Refinn บริษัท Startup ทางด้าน Fintech ตัวช่วยคนผ่อนบ้านยุคใหม่ ตอบโจทย์การให้บริการรีไฟแนนซ์ผ่านทางออนไลน์ เป็นการเพิ่มช่องทางการช่วยเหลือให้สำหรับกลุ่มคนที่กำลังเจอปัญหาหนี้สินซื้อบ้านอยู่ เพื่อให้เกิดความสะดวกสบาย และรวดเร็วนั่นเอง

          แต่ก่อนอื่นขออธิบายคำว่า รีไฟแนนซ์ ให้เข้าใจกันง่าย ๆ ก่อนว่าเป็นการจัดไฟแนนซ์บ้านใหม่อีกครั้ง โดยการเปลี่ยนแหล่งเงินกู้ ไปกู้ยืมสินเชื่อก้อนใหม่มาแทนสินเชื่อเดิม เช่น หากเรามีบ้านที่กำลังผ่อนสินเชื่ออยู่ ก็นำบ้านไปค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง โดยคุณที่เป็นผู้ขอสินเชื่อจะได้เงินก้อนมาปิดภาระสินเชื่อเดิม ซึ่งเราจะทำกับสถาบันการเงินเดิม หรือย้ายไปยังสถาบันการเงินใหม่ก็ได้ แต่สาเหตุหลัก ๆ ที่เรามักจะรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะต้องการดอกเบี้ยในอัตราใหม่ที่ถูกกว่าเดิม สามารถลดเงินต้นได้เร็วขึ้น หรือต้องการค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลง ไม่ว่าจะเหตุผลใดก็ตาม ส่วนใหญ่แล้วจะทำกันทุก ๆ 3 ปี เพื่อลดดอกเบี้ย ซึ่งเท่ากับลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือน เมื่อดอกเบี้ยลด จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายให้ธนาคารก็ลดลงไปด้วย ด้วยสาเหตุนี้เองจึงทำให้สถาบันการเงินไม่ค่อยโปรโมทเรื่องการรีไฟแนนซ์มากนัก บวกกับมีความยุ่งยากในขั้นตอนของการยื่นขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งใช้เวลานานประมาณ 3 เดือน เลยทีเดียว

. . . . . . . . . .

จุดเริ่มต้นของการก่อตั้ง Refinn

          ก่อนจะไปรู้จักว่า Refinn ทำงานกันแบบไหน? มีบริการอะไรบ้าง? ต้องบอกเลยว่า Refinn เป็นบริษัท Startup ที่มาแรงในกลุ่มเทคโนโลยีที่เกี่ยวกับการเงิน ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 ดำเนินการภายใต้ชื่อ บริษัท รีฟินน์ อินเตอร์เนชั่นแนล ดอทคอม จำกัด นำทีมบริหารงานโดย คุณกรณ์ จาติกวณิช นั่งแท่นเป็นประธานบริษัท พร้อมทีมงานมากความสามารถอีกหลายท่าน และมีที่ปรึกษาชื่อดังอีกหลายคน

 Refinn เริ่มต้นมาจากการทำ Web Application ที่มีชื่อว่า Wealth Adviser เป็นแอพพลิเคชั่นที่ให้คำปรึกษาทางด้านการเงิน เจาะกลุ่มเป้าหมายผู้มีรายได้น้อย โดยในตอนแรกมีจุดประสงค์หลักคือต้องการให้คนไทยมีความมั่งคั่งทางด้านการเงิน มองว่าความมั่งคั่งและความร่ำรวยนั้นต้องมาจากการลงทุนเพียงอย่างเดียว แต่พอทำมาเรื่อย ๆ พบว่าคนไทยนั้นมีภาระหนี้สินกันเป็นส่วนใหญ่ จึงได้เปลี่ยนมุมมองใหม่ มาช่วยคนปลดหนี้ดีกว่า เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่จะช่วยให้คนไทยมีความมั่นคงทางด้านการเงินมากกว่า

ตัวอย่างการใช้งาน Refinn

ตัวอย่างการใช้งาน Refinn จาก : https://www.refinn.com/

ถ้ารู้จัก Refinn การรีไฟแนนซ์ก็ไม่ใช่เรื่องยาก

Refinn คือ เว็บไซต์ที่ช่วยบริหารจัดการหนี้ เป็นแพลตฟอร์มที่สร้างขึ้นมาเพื่อช่วยเหลือบุคคลที่เป็นหนี้โดยเฉพาะ ซึ่ง www.refinn.com เป็นเว็บไซต์ให้บริการรีไฟแนนซ์ผ่านช่องทางออนไลน์ เรียกได้ว่า Refinn เป็นตัวช่วยคนผ่อนบ้านยุคใหม่ที่ตอบโจทย์กลุ่มคนที่มีไลฟ์สไตล์ ผูกพันกับโลกออนไลน์ตลอดเวลา หน้าที่หลัก ๆ ของ Refinn คือการเป็นตัวกลางให้ผู้ใช้งานได้มองหาทางออกที่ดีกว่าเดิม ด้วยการรีไฟแนนซ์ ไม่ว่าจะเป็น บ้าน, Refinn คอนโด, Refinn รถยนต์ หรือ Refinn บัตรเครดิต ทั้งหมดนี้ Refinn ก็สามารถจัดการได้อย่างครอบคลุม ทำหน้าที่เป็นคนเชื่อมลูกค้ากับธนาคารผู้ให้บริการสินเชื่อได้มาเจอกัน โดยทาง Refinn ไม่ได้เป็นผู้ปล่อยสินเชื่อเอง ไม่ได้แข่งกับธนาคาร แต่มาช่วยให้ทุกคนเจอกันง่ายขึ้น

Refinn ทำงานยังไง?

          รูปแบบการทำงานของ Refinn นั้นไม่ยุ่งยาก โดย Refinn จะเป็นผู้รวบรวมข้อมูลของผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากธนาคารต่างๆ เช่น โปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ย นำมาเปรียบเทียบกัน และคอยช่วยให้คำแนะนำ ช่วยคำนวณว่าผลิตภัณฑ์ใดจะให้ประโยชน์แก่ลูกค้าในแง่การประหยัดดอกเบี้ย และการผ่อนส่งค่างวดที่อยู่อาศัยมากที่สุด แถมยังช่วยวางแผนให้แก่ลูกค้าในระยะยาวว่าจะปลดหนี้ให้เร็วที่สุดได้อย่างไรอีกด้วย ส่วนเรื่องระบบนั้นไม่ต้องห่วง ผู้ใช้บริการสามารถมั่นใจในระบบของ Refinn ได้ เพราะ Refinn มีนักวางแผนการเงินระดับประเทศมาช่วยในการคิดค้นและพัฒนาสูตรการเงินต่าง ๆ เพื่อให้เว็บสามารถค้นหาโปรโมชั่นที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละคนมากที่สุด ทั้งนี้ในเรื่องของเทคโนโลยี Refinn นั้นมีการพัฒนาเทคโนโลยีตลอดเวลา เพื่อสามารถให้บริการได้ง่าย ฉลาด รวดเร็ว แม่นยำและมีประสิทธิภาพ มีการนำระบบ AI มาช่วยในการประเมินความเสี่ยงและเสนอโปรแกรมที่เหมาะสมกับลูกหนี้ ก่อนเจ้าหน้าที่จะเข้ามาให้คำปรึกษา ใช้ระบบฐานข้อมูลในการวิเคราะห์ข้อมูลและพฤติกรรม เพื่อนำเสนอบริการได้โดนใจ ซึ่งบริการของ Refinn ทั้งหมดนั้นไม่คิดค่าใช้จ่ายจากผู้ใช้บริการแต่อย่างใด เพราะ Refinn นั้นเป็นพันธมิตรกับธนาคารชั้นนำอยู่แล้ว โดยข้อดีของการที่ Refinn นั้นมีธนาคารเป็นพันธมิตร อยู่ที่การนำข้อมูลและความต้องการของลูกค้า มาช่วยธนาคารในการคิดโปรแกรมรีไฟแนนซ์ที่เหมาะสม จับคู่ให้ตรงกับความต้องการ และอนาคตจะขยายพันธมิตรไปที่สถาบันการเงินมากขึ้น

          การรีไฟแนนซ์ผ่าน Refinn จะช่วยลดขั้นตอนที่ยุ่งยาก ลดความซับซ้อนที่เคยประสบพบเจอมา ลดเวลาในการดำเนินการ โดยมีเครื่องมือที่ช่วยเปรียบเทียบข้อเสนออย่างตัวเลขของดอกเบี้ย ที่หลายคนมองว่ามันมีความซับซ้อนอย่างมาก อีกทั้งช่วยประเมินถึงความเสี่ยง ตลอดจนได้รับการอนุมัติรีไฟแนนซ์

ใครคือกลุ่มเป้าหมายของ Refinn

          กลุ่มเป้าหมาย Refinn จะเน้นไปยังกลุ่มคนที่กำลังผ่อนบ้านหรือคอนโด เป็นเวลามากกว่า 3 ปี และมียอดหนี้สินเชื่อบ้านคงเหลือมากกว่า หนึ่งล้านบาท ซึ่งเป็นระยะเวลาที่ส่วนใหญ่ธนาคารผู้ปล่อยกู้สินเชื่อบ้านจะหมดโปรโมชั่นดอกเบี้ยพอดี โดย Refinn จะเน้นในสองกลุ่มลูกค้า คือ

          ลูกค้ากลุ่มแรกที่มีความรู้ในเรื่องของการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นอย่างดี เพียงแต่ต้องการความสะดวกรวดเร็วจากบริการในการค้นหาโปรโมชั่นที่เหมาะสม รวมถึงเรื่องของการให้บริการในการจัดการเกี่ยวกับเอกสารต่างๆ เพื่อยื่นขอรีไฟแนนซ์ให้ด้วย

          ส่วนกลุ่มลูกค้าที่สอง คือ ลูกค้าที่ยังไม่เคยรีไฟแนนซ์บ้านมาก่อน และไม่มีความรู้ในการรีไฟแนนซ์ ซึ่ง Refinn จะมีทีมงานที่คอยให้คำแนะนำและคอยช่วยเหลือให้ข้อมูลในเรื่องรีไฟแนนซ์ตามที่ลูกค้าต้องการ ถือได้ว่าเป็นคนจัดการดูแลตั้งแต่กระบวนการแรก จนถึงสิ้นสุดขั้นตอนของการรีไฟแนนซ์นั่นเอง

ขั้นตอนของ Refinn

          ขั้นตอนการใช้บริการของ Refinn ก็ช่างง่ายดาย เพียงแค่กดเข้าไปที่เว็บไซต์ www.refinn.com แล้วทำการกรอกข้อมูลเบื้องต้น เช่น ใส่ข้อมูลยอดหนี้บ้านคงเหลือปัจจุบันของคุณว่ามีเท่าไหร่ ผ่อนต่อเดือนปัจจุบันเท่าไหร่ ผ่อนเหลืออีกกี่ปี วัตถุประสงค์การรีไฟแนนซ์คืออะไร และบอกชื่อธนาคารที่ผ่อนอยู่ปัจจุบัน เป็นต้น จากนั้น Refinn ก็จะคัดเลือกโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุดมาให้ ซึ่งระบบก็จะคำนวณให้ได้ว่าแต่ละตัวเลือกจะช่วยประหยัดเงินเท่าไหร่ เมื่อคุณตัดสินใจได้แล้วก็สามารถกดสมัครและส่งข้อมูลไปให้กับธนาคารที่สนใจ เสร็จแล้วก็รอเจ้าหน้าที่จาก Refinn ติอต่อกลับ เพื่อให้คุณเตรียมเอกสารประกอบให้พร้อม ซึ่งในกระบวนการนี้ เจ้าหน้าที่จาก Refinn จะแจ้งรายละเอียดให้กับคุณอีกครั้ง เพียงเท่านี้การรีไฟแนนซ์ของคุณก็เป็นอันเสร็จเรียบร้อย ไม่ต้องกลัวข้อมูลส่วนตัวรั่วไหล เพราะเว็บไซต์ Refinn ใช้ระบบ security ที่มีมาตรฐานความปลอดภัยเดียวกับการเข้ารหัสต่างๆ บนเว็บไซต์ธนาคารชั้นนำของโลก คือมาตรฐาน ISO 27001 จึงทำให้ผู้ใช้บริการมั่นใจได้ถึงความปลอดภัยของระบบ

. . . . . . . . . .

ตัวอย่างการใช้งาน Refinn จาก : https://www.refinn.com/

เทียบให้ดูกันชัดๆ Refinn ดีกว่า รีไฟแนนซ์ปกติอย่างไร?

          จากข้อมูลข้างต้น หลายๆ คนคงมองภาพของบริการจาก Refinn ออกบ้างแล้ว แต่เชื่อว่ายังมีหลายคนที่สงสัยอยู่ว่า Refinn มีดีกว่าการรีไฟแนนซ์ปกติอย่างไรบ้าง อย่างแรกเลย Refinn จะคอยเปรียบเทียบดอกเบี้ยจาก 15 ธนาคารชั้นนำให้, มีระบบการจัดการเอกสาร การสมัคร และยื่นเอกสารรีไฟแนนซ์ผ่านระบบออนไลน์ของ Refinn ได้เลย ที่สำคัญไม่มีการคิดค่าบริการเพิ่มจากลูกค้าใดๆ ส่วนการรีไฟแนนซ์ปกตินั้นคุณจะต้องเป็นคนดูดอกเบี้ยจากธนาคารแต่ละแห่ง ด้วยการเดินทางไปที่สาขา หรือสอบถามที่ Call Center ของแต่ละธนาคารเอง และทำการสมัคร ยื่นเอกสารรีไฟแนนซ์ที่สาขาธนาคารด้วยตัวเอง สุดท้ายก็เกิดค่าใช้จ่ายในการเดินทาง

เจาะลึกบริการหลักของ Refinn

Refinn คอนโดและบ้าน

          สินเชื่อนี้เหมือนกับที่เขียนไว้ข้างบนแล้วคือ การย้ายไปผ่อนกับธนาคารใหม่ โดยจะต้องผ่อนมาแล้วมากกว่า 3 ปี หรือบางธนาคารกำหนดไว้ 5 ปี ซึ่งธนาคารใหม่จะให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ผ่อนชำระต่อเดือนถูกลง ผ่อนหมดเร็วขึ้น รวมถึงสามารถนำบ้าน หรือคอนโด ที่กำลังผ่อนกับสถาบันการเงินอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร มารีไฟแนนซ์เพื่อผ่อนกับธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าได้เช่นกัน ซึ่ง Refinn คอนโดและบ้าน นี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดดอกเบี้ย หรือผ่อนต่อเดือนถูกลง, เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้เพิ่มเพื่อซ่อมแซมบ้าน ตกแต่งบ้าน และเหมาะกับผู้ที่ผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร หรือติดขายฝาก

แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่าช่วงเวลาไหนที่จะรีไฟแนนซ์บ้านดี ?

          ความจริงแล้วไม่ได้มีระยะเวลาหรือข้อกำหนดตายตัวว่าการทำรีไฟแนนซ์จะต้องเริ่มตอนไหน แต่หากเรามองหาจังหวะที่เหมาะสมได้ ก็ย่อมช่วยให้เกิดความคุ้มค่าอยู่แล้ว อย่างแรกช่วงเวลาที่ดอกเบี้ยคงที่กำลังจะหมด ปกติแล้วช่วงเวลาดอกเบี้ยคงที่สำหรับการผ่อนบ้านโดยทั่วไปคือ 3 ปี ฉะนั้นเมื่อใกล้ครบ 3 ปี ก็ลองมองหาสถาบันการเงินแห่งใหม่ อย่างที่สองหากคุณต้องการใช้เงินก้อนเพื่อทำอะไรสักอย่างแบบเร่งด่วน แต่ต้องในกรณีที่ฉุกเฉินจริงๆ อย่างที่สามเมื่อคุณรู้สึกว่าไม่สามารถผ่อนชำระในระดับเดิมได้แล้ว การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้เรายืดระยะเวลาในการผ่อนนานขึ้นรวมถึงจ่ายเงินต่อเดือนด้วยอัตราถูกลง สุดท้ายแล้วหากคุณมองเห็นว่าระยะเวลาการผ่อนชำระช่างยาวนานเหลือเกิน ไม่ว่ายังไงคุณมองไม่เห็นความคุ้มค่าที่จะทำการผ่อนต่อไป การรีไฟแนนซ์แบบ Refinn คอนโด และบ้าน ก็อาจจะช่วยคุณแบ่งเบาได้

Refinn บัตรเครดิต

          สินเชื่อนี้คือการย้ายไปผ่อนกับธนาคารใหม่ สำหรับผู้ที่มีบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดหลายใบ ซึ่งธนาคารใหม่จะให้ดอกเบี้ยถูกกว่า และเปลี่ยนมาผ่อนรายเดือนแบบเบาๆ ซึ่งสินเชื่อนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดดอกเบี้ยหนี้บัตรเครดิต และผู้ที่ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตหลายๆ ใบไว้ที่เดียว โดยการรีไฟแนนซ์แบบ Refinn บัตรเครดิต คุณจะต้องพิจารณาตัวเองก่อนว่าสามารถกู้ได้มากสุดเท่าไหร่ เพราะการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือการขอวงเงินจากธนาคารอีกแห่งหนึ่ง เพื่อมาชำระหนี้บัตรเครดิตใบเก่า ซึ่งอาจจะค้างชำระ หรือผ่อนขั้นต่ำอยู่กับธนาคารอื่นๆ ที่คุณเคยไปใช้บัตรเครดิตและรูดวงเงินไว้แต่ไม่ได้ชำระคืนทั้งหมดก็ได้

แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่าถึงเวลาที่ควรรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตได้แล้ว ?

          อย่างแรกเลยคุณต้องสังเกตเห็นว่าคุณมีการจ่ายดอกเบี้ยที่แพงเกินไป ไม่ว่าจะผ่อนไปเท่าไหร่เงินต้นก็แทบไม่ลดลงเลย อย่างที่สองมีการกำหนดระยะเวลาการผ่อนได้ไม่ชัดเจน คือไม่รู้ว่าอีกนานแค่ไหนที่หนี้บัตรเครดิตจะหมด เนื่องจากคุณจ่ายได้แต่ขั้นต่ำตลอด อย่างที่สามหากคุณมีบัตรเครดิตเยอะมากขึ้น ย่อมมีหนี้สินเยอะมากขึ้นเช่นกัน แถมทุกบัตรยังเต็มวงเงินอีกต่างหาก หากปล่อยไปโอกาสที่จะไม่มีเงินจ่ายมีสูงมาก และอย่างสุดท้ายหากคุณอยากได้ส่วนต่างมาลงทุน และต้องการลดค่าใช้จ่าย คุณสามารถรีไฟแนนซ์แบบ Refinn บัตรเครดิต แล้วนำเงินไปใช้หนี้ส่วนที่เหลือก็เอามาลงทุนต่อยอดในอนาคตได้ เมื่อไหร่ที่คุณยิ่งรู้ตัวเร็ว ก็ยิ่งทำให้หนี้หมดเร็วมากเท่านั้น

Refinn สินเชื่อรถยนต์

          สำหรับผู้ที่มีรถยนต์ 4 ล้อ, รถกระบะ หรือรถมอเตอร์ไซค์ ที่ผ่อนมาเกิน 50% ของยอดหนี้แล้ว นำมาประเมินราคากับธนาคาร แล้วแบ่งผ่อนรายเดือน เพื่อนำเงินก้อนออกมาไปใช้จ่ายทั่วไป เหตุผลหลักๆ ที่ทำให้คนตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถกันเป็นจำนวนมาก เพราะเรื่องของภาระหนี้สินที่จำเป็นต้องใช้เงินก่อน การทำแบบนี้จะช่วยให้คุณมีเงินก้อนบางส่วนเอาไว้ใช้จ่าย รวมถึงยังช่วยให้ค่าผ่อนชำระแต่ละงวดลดลงด้วย ซึ่ง Refinn รถยนต์ นี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายต่างๆ ทั่วไป และเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อน และผ่อนระยะสั้น แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นควรพิจารณาถึงรายจ่ายให้ดี ต้องเลือกผ่อนในระดับที่ตัวเองไหวด้วย

แล้วจะรีไฟแนนซ์รถอย่างไรให้คุ้มค่ามากที่สุด ?

          อย่างแรกเราต้องตรวจสอบรายละเอียดของธนาคารให้ดีก่อน ไม่มีรายละเอียดที่ซ้ำซ้อนกันจนกลายเป็นสัญญาผูกมัด อย่างที่สองต้องจัดการตัวเองให้เรียบร้อยก่อน ดูว่าตัวเองเป็นคนมีหนี้สินบัตรเครดิตใดๆ ไว้ที่ไหนบ้าง หรือไม่เป็นคนติดเครดิตบูโร เป็นต้น อย่างที่สามต้องดูสภาพของรถยนต์ด้วย หากเป็นรถยี่ห้อดังและรุ่นที่ได้รับความนิยมสูง เงินที่จะได้รับย่อมคุ้มค่าและมีโอกาสอนุมัติสูง สุดท้ายคือเลือกวงเงินแค่จำเป็นเท่านั้นจะได้ไม่ต้องผ่อนกันยาวๆ เรียกได้ว่า Refinn รถยนต์ ตอบโจทย์สุด ๆ

. . . . . . . . . .

          เป็นอย่างไรกันบ้างกับ Refinn แพลตฟอร์มสุดล้ำที่จะมาช่วยคำนวณและช่วยคัดกรองตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่คอนโดนิวบ์นำมาแบ่งปันกันในบทความนี้ หากชื่นชอบเนื้อหาสาระด้านการเงินน่ารู้จากพวกเราก็สามารถติดตามเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ข่าวสารอสังหาฯ และความรู้คอนโดทาง CondoNewb ได้เลย