logo

 ประกันออมทรัพย์ เป็นหนึ่งวิธีออมเงินสำหรับคนวัยทำงานที่ได้ผลประโยชน์มากกว่าการออมทรัพย์ทั่ว ๆ ไป หลายคนอาจสงสัยว่า ทำไมการทำประกันออมทรัพย์จึงดีกว่าออมทรัพย์ ก็ต้องอธิบายเกี่ยวกับการออมทรัพย์ทั่ว ๆ ไปกันก่อน ปกติแล้วเรามักจะออมทรัพย์โดยนำเงินเก็บของเราไปฝากไว้กับธนาคาร ตามแต่ประเภทบัญชีว่าจะเป็นประเภทใด อาจจะเป็นประเภทออมทรัพย์ หรือประเภทฝากประจำก็ได้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่เราจะได้รับมากน้อยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เราฝากเข้าบัญชีและอัตราดอกเบี้ยประเภทเงินฝากนั้นเอง ซึ่งปกติเงินฝากประเภทฝากประจำ ซึ่งจะกำหนดระยะฝากเงินโดยห้ามเบิกเงินออกก่อนกำหนด ก็มักจะได้ดอกเบี้ยสูงกว่าประเภทออมทรัพย์ ที่ผู้ฝากสามารถเบิกเงินออกเมื่อไหนก็ได้ สิ่งที่สังเกตได้จากการออมทรัพย์ทั้ง 2 ประเภทนี้ ก็จะได้รับแค่ดอกเบี้ยเงินฝากเท่านั้น แต่หากต้องการเรื่องของการคุ้มครองรักษา การลดหย่อนภาษี ฯลฯ สามารถพบได้จากการลงทุนในประกันออมทรัพย์ นั้นเอง

          เชื่อว่า หลายคนอาจมีคำถามในใจเกิดขึ้นว่า ประกันออมทรัพย์ คืออะไร, ประกันออมทรัพย์มีข้อดีหรือข้อเสียอย่างไร รวมทั้ง ปัจจุบันมีประกันออมทรัพย์ของปริษัทใดบ้างนั้น เราสรุปข้อมูลน่าสนใจทั้งหมดมาไว้ให้แล้ว พร้อมแล้วไปหาคำตอบพร้อมกันเลย

ประกันออมทรัพย์ คืออะไรแตกต่างกับการออมเงินปกติยังไง

ประกันออมทรัพย์ คืออะไร? เป็นอย่างไร ?

 ประกันออมทรัพย์ คือหนึ่งรูปแบบของการลงทุนประกันที่ใครก็สามารถซื้อลงทุนได้ ลักษณะคล้ายคลึงกับการออมเงินทั่วไป แต่จะต่างตรงที่การออมเงิน ก็ตรงที่ประกันออมทรัพย์นั้น ให้การคุ้มครองแก่ผู้ออมเงินนั้นด้วย ซึ่งรูปแบบประกันประเภทนี้ มีรายละเอียดแตกต่างกันตามแต่ผู้ออมเงินว่าต้องการแบบไหน อยากจะออมเงินปริมาณเท่าไหร่ต่อเดือน, มีความต้องการออมเงินระยะยาวเท่าไหร, ต้องการรับเงินคืนระหว่างทางที่ฝากออมหรือต้องการเงินก้อนปลายทาง ทั้งหมดนี้ มีหลายรูปแบบที่ให้ผู้ออมเงินสามารถเลือกรูปแบบประกันออมทรัพย์ได้ตรงตามความต้องการ

          หากถามว่า ข้อดีของการทำประกันออมทรัพย์มีอะไรบ้าง ก็ต้องบอกว่าอย่างที่เกรินไปข้างต้น นั้นคือ การคุ้มครองชีวิต ซึ่งถือเป็นพื้นฐานของการทำประกันทุกประเภทอยู่แล้ว ซึ่งสำหรับประกันออมทรัพย์ก็เช่นกัน บางคนมองว่าการทำประกันออมทรัพย์ ก็ถือว่าเป็นการส่งต่อทรัพย์สินให้คนในครอบครัว ในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุ, เสียชีวิตเป็นต้น คนในครอบครัวจะได้มีเงินช่วยเหลือจากประกันออมทรัพย์ส่วนนี้ได้ นอกจากนี้ ผู้ซื้อประกันออมทรัพย์ยังได้รับประโยชน์ด้านภาษีเสมือนกันการลงทุนประกันรูปแบบอื่น ๆ นั้นคือ สามารถใช้ยื่นลดหย่อนภาษีได้ หลายคนที่กำลังมองหาวิธีลดหย่อนภาษี จึงมักลงทุนในรูปแบบประกันออมทรัพย์ไปด้วย ซึ่งด้วยลักษณะของประกันออมทรัพย์ ที่มีรูปแบบให้เลือกมากมาย ผู้สนใจที่จะทำประเภทนี้ จึงสามารถเลือกหารูปแบบเปรียบเทียบได้ตามความต้องการ สุดท้ายแล้ว การทำประกันออมทรัพย์ยังเป็นการส่งเสริมให้ผู้คนได้มีวินัยในการออมเงินมากขึ้น เพราะหากผู้ซื้อประกันออมทรัพย์สามารถส่งเงินออมเข้าประกันออมทรัพย์เป็นประจำ จนครบกำหนดตามอายุสัญญาประกัน ก็จะได้รับเงินก้อนใหญ่หลังครบกำหนดสัญญานั้นเอง

         แม้ประกันออมทรัพย์จะมีข้อดีมากมาย แต่เชื่อเถอะว่า ทุกข้อดีมักจะมีข้อเสียแอบบซ้อนอยู่เช่นกัน เช่นเดียวกันประกันออมทรัพย์ ที่จะพบข้อเสียอยู่บ้าง คือ การออมทรัพย์ประเภทนี้ ไม่สามารถเบิกถอนเงินออกมาตลอดเวลาเหมือนอย่างการออมทรัพย์ตามธนาคารทั่วไป เรียกง่าย ๆ ว่า ประกันออมทรัพย์มีสภาพคล่องน้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปนั่นเอง แต่ก็ไม่ใช่ว่าการออมเงินผ่านประกันออมทรัพย์จะไม่ได้รับเงินระยะทางเลย เพราะส่วนนี้ขึ้นอยู่กับว่าผู้ออมเลือกรูปแบบประกันออมทรัพย์นั้นเอง บางประเภทของประกันออมทรัพย์ก็มีเงินจ่ายคืนระหว่างทางเช่นกัน เพียงแต่จะไม่สามารถเบิกอนออกมาได้ตามใจชอบอย่างบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปนั้นเอง นอกจากนี้ อาจมีข้อด้วยเพิ่มเติมในเรื่องของทุนประกันไม่ได้สูงมากนัก หมายถึงเงินก้อนใหญ่เมื่อเราจ่ายครบตามสัญญาจะไม่ได้สูงเท่ากับประกันประเภทอื่น ๆ หากใครต้องการเน้นเรื่องเงินก้อนหลังครบสัญญา ก็อาจจะเหมาะสมกับประกันรูปแบบอื่นมากกว่าก็ได้ ส่วนข้อสุดท้ายน่าจะเป็นเรื่องอัตราผลตอบแทนที่ไม่ได้สูงมากนัก เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินระยะยาวเพื่อความมั่งคงมากกว่า หากต้องการอัตราผลตอบแทนสูงแนะนำเป็นการลงทุนในรูปแบบอื่น เช่น หุ้น น่าจะเหมาะสมกว่า เป็นต้น

          เรียกได้ว่า ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมทรัพย์ หรืออาจจะเป็นผู้ที่ต้องการหาวิธีลดหย่อนภาษี และต้องการลงทุนในรูปแบบที่มั่นคง หากใครกำลังมองหาคำตอบของโจทย์เหล่านี้ ก็สามารถสมัครทำประกันประเภทนี้ได้เลย ว่าแต่ ตอนนี้ประกันประเภทนี้ มีของเจ้าไหนให้เลือกกันบ้าง เรารวบรวมมาไว้ให้แล้ว ลองดูได้เลยว่าเราเหมาะกับประกันรูปแบบไหนมากที่สุด

ประกันออมทรัพย์ ที่ไหนดี 2563 ?

          หากใครสงสัยว่าแล้วควรจะเลือกประกันออมทรัพย์ ที่ไหนดี 2563 ก็คงต้องตอบว่าขึ้นอยู่กับความต้องการของตนเองว่าเป็นอย่างไร ชอบประกันประเภทนี้ระยะยาวหรือประกันระยะสั้น ชอบเงินคืนระหว่างทางมากน้อยแค่ไหน หรือชอบทุนประกันมากน้อยแค่ไหน ดังนั้น วันนี้เราได้รวบรวมข้อมูลไว้ให้แล้ว

ประกันทรัพย์ออมทรัพย์ 2563 ที่ไหนดี

ประกันออมทรัพย์ ออมสิน 

          ต้องบอกว่าปัจจุบัน ธนาคารออมสินมีรูปแบบประกันออมทรัพย์เพียง 1 รูปแบบ ในชื่อว่า ประกันแบบสะสมทรัพย์ 15/10 หากถามว่าจุดเด่นของประกันออมทรัพย์ ออมสิน มีจุดเด่นอะไรบ้าง ก็ต้องตอบว่า เป็นประกันที่ผู้ออมเงินต้องชำระเบื้ยประกันยาว 10 ปี โดยการคุ้มครองของประกันนี้จะยาว 15 ปี ส่วนระหว่างทางที่ชำระเบี้ยประกันนั้น จะได้รับเงินคืน 1%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยจำนวนเงินเอาประกันนั้น เริ่มต้นขั้นต่ำ 20,000 บาท สูงสุด 500,000 บาท อายุรับประกันเริ่มต้นตั้งแต่ 1 เดือน 1 วันไปจนกระทั้ง 65 ปี ด้านอัตราดอกเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับเพศและอายุของผู้เอาประกัน แต่ประกันออมทรัพย์ ออมสินซึ่งมีการคุ้มครองของประกันนี้จะยาว 15 ปีนี้ จะไม่คุ้มครอง 3 กรณีที่เป็นการจงใจเพื่อมีผลต่อการประกัน เช่น ผู้เอาประกันเจตนาฆ่าตัวตายเพื่อเอาเงินประกัน, ผู้เอาประกันถูกผู้รับประโยชน์เจนตนาฆ่าเพื่อเอาเงินประกัน รวมทั้งผู้เอาประกันเจตนาบอกอายุผิดไปจากที่เป็นจริง ซึ่งจะส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยประกัน

         ด้านผลประโยชน์ของประกันนี้ แบ่งเป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ คือ เงินคืน หมายถึงเงินคืนระหว่างทางที่ส่งเบี้ยประกันในแต่ละปี สำหรับประกันออมทรัพย์ ออมสิน จะแบ่งออกเป็น 2 ช่วง คือ ช่วงปีที่ 1 ถึงปีที่ 14 ผู้เอาประกันจะได้รับผลตอบแทนประเภทเงินคืนปีละ 1%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น และช่วงปีที่ 15 ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืน 1,000%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น ส่วนอีกหนึ่งประโยชน์ของประกันประเภทนี้ก็คือ ผลประโยชน์ด้านความคุ้มครอง ที่จะเพิ่มสูงขึ้นตามจำนวนปีที่ส่งเบี้ยประกัน เช่น ปีที่ 1 คุ้มครอง 100%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น, ปีที่ 2 คุ้มครอง 200%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น, ปีที่ 3 คุ้มครอง 300%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น, ปีที่ 4 คุ้มครอง 400%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น, ปีที่ 5-ปีที่ 9 คุ้มครอง 500%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น และ ปีที่ 10-15 คุ้มครอง 1,000%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น แต่ก็ไม่ลืมดูเรื่องผลประโยชน์ข้างต้นกับมูลค่าเวนคืนกรมธรรมประกันภัย อันไหนมีผลประโยชน์มากกว่ากัน

           หากถามว่า ถ้าต้องการจะยกเลิกประกันก่อนจะหมดอายุสัญญาได้หรือไม่ ก็ต้องตอบว่า สามารถทำได้ โดยขอเลิกสัญญาประกันภัยได้ที่บริษัท และขอเวนคืนกรมธรรม์ จำนวนเงินที่จะได้รับมากน้องแค่ไหน ขึ้นอยู่กับตารางมูลค่ากรมธรรม์ที่ทางบริษัทได้แจ้งไว้ นั้นเอง

ประกันออมทรัพย์ กรุงไทย 

          มาต่อกันที่ ประกันออมทรัพย์ กรุงไทย ที่กำลังเปิดขายอยู่ในขณะนี้ เรียกได้ว่าเป็น ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น เพราะใครสมัครประกันออมทรัพย์ที่นี่จะจ่ายเบี้ยประกันแค่ 4 ปีเท่านั้น ในรูปแบบประกันที่เรียกว่า ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ไลฟ์ สมาร์ท 10/4 ที่มีจุดขายที่ว่า “สบายใจ” ชำระเบี้ยสั้นเพียง 4 ปี และ “สุขใจ” รับเงินคืนตั้งแต่ปีที่ 4 จนครบกำหนดสัญญา และ “สมัครง่าย” ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ อีกด้วย เชื่อว่าหลายคนคงอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติมแล้ว มาหาคำตอบไปพร้อมกันดังนี้

          ประกันออมทรัพย์นี้ มีอายุประกัน 1 เดือนไปจนถึง 65 ปี โดยจ่ายเบี้ยประกันภัย 4 ปี แต่ได้รับการคุ้มครอง 10 ปี ซึ่งจะมีจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท สามารถชำระเบี้ยประกันได้เป็นรายปี และเบี้ยประกันเป็นประเภทคงที่ตลอดอายุสัญญา อัตราเบี้ยประกันภัยต่อจำนวนเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 1,000 บาท

         ด้านประโยชน์ของประกันนี้ จะได้รับเงินคืน 1%ของจำนวนเอาประกันภัยเริ่มต้น ตลอดนับจากปีที่ 4ไปจนกระทั้งปีที่ 9 เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับผลประโยชน์ 414%ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น ซึ่งตลอดเวลาของกรมธรรม์ ผู้เอาประกันสามารถใช้สิทธิ์ได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็น สิทธิ์เวนคืนกรมธรรม์, สิทธิ์กู้เงินตามเงื่อนไขกรมธรรม์, สิทธิ์การแปลงกรมธรรม์แบบขยายเวลา และกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ และแน่นอนเบี้ยประกันภัยยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย หากมีเหตุการณ์เสียชีวิต ผลประโยชน์จะมากน้อยตามแต่ปีที่ส่งประกัน อาทิ ปีที่ 1 จะได้รับ 101% ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น, ปีที่ 2 จะได้รับ 202%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น, ปีที่ 3 จะได้รับ 315%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น และ ปีที่ 4-10 จะได้รับ 420%ของเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น เป็นต้น

ประกันออมทรัพย์ เมืองไทยประกันชีวิต 

          สำหรับประกันออมทรัพย์ เมืองไทยประกันชีวิต จะมีรูปแบบให้เลือกด้วยกันถึง 3 รูปแบบ นั้นคือ เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5, เมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ 17/7 (Global) และ เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16 ว่าแต่ความต่างของแต่ละประเภทเป็นอย่างไร ไปหาคำตอบกันเลย

 เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5 เป็นประกันออมทรัพย์ที่มีทุนประกัน 20,000 บาท ที่ผู้ที่สนใจสามารถซื้อได้จากช่องทางออนไลน์ ด้านอายุรับประกันภัยมีตั้งแต่30วันไปจนถึง 65 ปี และเป็นประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น จ่ายเบี้ยประกัน 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาว 11 ปี ซึ่งสามารถชำระเบี้ยได้ทั้งแบบรายเดือนและแบบรายปี แต่ต้องบอกก่อนว่าประกันรูปแบบนี้ไม่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบท้ายกรมธรรม์ได้ จุดเด่นด้านผลประโยชน์ของประกันนี้จะได้รับสูงสุด 527% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มสัญญา

 เมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ 17/7 (Global) เป็นประกันออมทรัพย์ที่มีทุนประกัน 20,000 บาท แต่ผู้ที่สนใจสามารถซื้อได้จากตัวแทนประกันเท่านั้น ด้านอายุรับประกันภัยมีตั้งแต่ 30วันไปจนถึง 60 ปี โดยจ่ายเบี้ยประกัน 7 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาว 17 ปี ซึ่งสามารถชำระเบี้ยได้แบบรายปีอย่างเดียวเท่านั้น และประกันรูปแบบนี้ไม่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบท้ายกรมธรรม์ได้ จุดเด่นด้านผลประโยชน์ของประกันนี้ กรณีมีชีวิตครบตามสัญญา จะได้รับผลประโยชน์สูงสุด 740% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มสัญญา และสามารถรับเงินปันผลได้ด้วย ในกรณีที่มีเงินปันผล

 เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16 เป็นประกันออมทรัพย์ที่มีทุนประกัน 150,000 บาท โดยผู้ที่สนใจสามารถซื้อได้จากตัวแทนประกัน ด้านอายุรับประกันภัยมีตั้งแต่ 30วันไปจนถึง 65 ปี โดยจ่ายเบี้ยประกัน 16 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาว 25 ปี ซึ่งสามารถชำระเบี้ยได้ทั้งแบบรายปีและรายเดือน ประกันรูปแบบนี้ยังสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบท้ายกรมธรรม์ได้ ด้านผลประโยชน์ของประกันนี้สูงสุด 183% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มสัญญา

          นอกจาก 5 ตัวอย่างประกันออมทรัพย์ที่ได้ยกตัวอย่างไปข้างต้นแล้ว ความจริงแล้ว ยังมีอีกหลากหลายเจ้าที่นำเสนอรูปแบบประกันออมทรัพย์อยู่ในขณะนี้เช่นเดียวกัน อาทิ ประกันออมทรัพย์ AIA , ประกันออมทรัพย์ TMB , ประกันออมทรัพย์ไทยพาณิชย์ , ประกันออมทรัพย์ เมืองไทยประกันชีวิต , ประกันออมทรัพย์ กรุงเทพ เป็นต้น หากใครสนใจประกันออมทรัพย์ประเภทไหนของเจ้าใด สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้เลยที่เว็บไซต์ของบริษัทประกันนั้น ๆ เชื่อว่าบทความนี้จะทำให้คุณผู้อ่านได้เข้าใจประกันออมทรัพย์ได้มากขึ้นอย่างแน่นอน

          สำหรับเพื่อน ๆ ที่สนใจเรื่องประกันภัยในรูปแบบอื่น ๆ และสนใจเรื่องการเงิน สามารถติดตามได้ที่นี่ เพราะเราคือเว็บไซต์ที่จะอัพเดทข่าวอสังหา และบทความเรื่องการลงทุนอสังหาให้เพื่อน ๆ ได ้ติดตามกันทุกวัน แล้วพบกันใหม่บทความหน้าจ้า